किसी भी नागरिक के लिए जो विकलांगता की उम्र तक पहुँच गया है, मुख्य प्रकार का सहारा वृद्धावस्था पेंशन है। एक नियम के रूप में, इस प्रकार का भुगतान एक पेंशनभोगी के लिए आय का एकमात्र स्रोत है, इसलिए कभी न कभी कोई भी सोचता है कि उसे किस प्रकार की पेंशन मिलेगी। आइए बात करते हैं कि पेंशन कैसे बनती है।
आज हमारे देश में वर्तमान प्रणाली वितरण-संचयी प्रकृति की है, अर्थात ऐसी स्थिति उत्पन्न होती है कि, एक ओर, मौजूदा पेंशनभोगियों को अपने जीवनकाल के दौरान नियोक्ता से प्राप्त धन प्राप्त होता है, और दूसरी ओर, व्यक्तिगत पूंजी जमा होती है।
यह समझने के लिए कि श्रम पेंशन कैसे बनती है, हमें इस बारे में बात करनी चाहिए कि योगदान कहाँ से आता है। उनमें से सबसे बड़ा हिस्सा नियोक्ता द्वारा स्थानांतरित किया जाता है और पेंशन का बीमा हिस्सा बनता है। इन निधियों का हिसाब नागरिक के व्यक्तिगत खाते में रखा जाता है, लेकिन वे पूरी तरह से पेंशन फंड की वर्तमान जरूरतों पर खर्च किए जाते हैं, इसलिए वे वास्तविक धन की तुलना में राज्य के अधिक सशर्त दायित्वों का प्रतिनिधित्व करते हैं।
कटौतियों का केवल 6% वित्त पोषित भाग के लिए आवंटित किया जाता है। इन फंडों को आय प्राप्त करने के लिए निवेश किया जाता है। यह आपकी अपनी पेंशन पूंजी की वृद्धि सुनिश्चित करता है। आप इस हिस्से को पेंशन फंड में रहकर या किसी गैर-राज्य पेंशन फंड में शामिल होकर प्रबंधित कर सकते हैं। अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा प्रणाली में बीमित नागरिक द्वारा गैर-राज्य पेंशन फंड का चुनाव स्वतंत्र रूप से किया जाता है। अन्यथा, इसकी बचत का प्रबंधन Vnesheconombank द्वारा किया जाता है।
तो, अब यह थोड़ा स्पष्ट हो गया है कि पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा कैसे बनता है, लेकिन हम आगे बात करेंगे कि अपनी बचत को गैर-राज्य पेंशन फंड में कैसे स्थानांतरित किया जाए।
बचत हिस्से को गैर-राज्य पेंशन फंड में स्थानांतरित करने के लिए, आपको पहले चयनित संगठन से संपर्क करना होगा और उचित आवेदन जमा करना होगा। कुछ समय बाद, फंड को फंड के प्रबंधन के तहत स्थानांतरित कर दिया जाएगा। अधिकांश रूसी निवासी अपनी स्वयं की बचत को गैर-राज्य निधि में स्थानांतरित करने की जल्दी में नहीं हैं, क्योंकि वे वह सब कुछ खोने से बहुत डरते हैं जो उन्होंने कई वर्षों तक कमाने के लिए कड़ी मेहनत की है। लेकिन पेंशन कैसे बनाई जाती है, इस सवाल का विश्लेषण करते समय, हमें यह नहीं भूलना चाहिए कि आज प्रत्येक गैर-राज्य पेंशन फंड का काम राज्य द्वारा बहुत सख्ती से नियंत्रित किया जाता है, और बड़े फंड पहले ही विभिन्न वित्तीय संकटों को दूर कर चुके हैं, उन्होंने उच्च दर हासिल की है रिटर्न के मामले में, अत्यधिक विश्वसनीय हैं और आपके ग्राहकों को धन की सुरक्षा की गारंटी दे सकते हैं। गैर-राज्य पेंशन फंड पर स्विच करके, आप वास्तव में वास्तविक लाभ प्राप्त कर सकते हैं: ऐसे कई संगठन राज्य प्रबंधन कंपनी के विपरीत, मुद्रास्फीति दर से आगे हैं।
एक नागरिक के सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद, उसे बीमा और संचित पेंशन पूंजी की राशि के बराबर भुगतान प्राप्त होगा, जिसे भुगतान के महीनों की अपेक्षित संख्या से विभाजित किया जाता है। आज यह आंकड़ा 228 महीने है.
इसके अलावा, आज पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा प्राप्त करने से भी पूरी तरह इनकार कर दिया गया है। 2015 से पहले भी, प्रत्येक कामकाजी नागरिक को यह चुनने का अधिकार दिया गया था: गैर-राज्य पेंशन फंड में शामिल होना है या नहीं। ऐसी स्थिति में, उसके नियोक्ता को बस वित्त पोषित हिस्से में योगदान देना बंद करना पड़ा, और सभी योगदानों को बीमा हिस्से में स्थानांतरित करना पड़ा।
कानून में एक और नवाचार बीमा बचत के लेखांकन के लिए प्रणाली में बदलाव से संबंधित है। तो अब वृद्धावस्था पेंशन कैसे बनती है? अब वृद्धावस्था पेंशन का अधिकार एक बिंदु प्रणाली के अनुसार अर्जित किया जाएगा, जो सेवा की लंबाई और वेतन के आधार पर बढ़ेगा।
बचत भाग और बीमा भाग के बीच सबसे महत्वपूर्ण अंतर यह है कि उनकी व्यय प्रक्रियाएँ अलग-अलग होती हैं। वित्त पोषित हिस्से को राज्य द्वारा किसी भी तरह से नहीं छुआ जा सकता क्योंकि उसके पास ऐसा करने का अधिकार नहीं है। यदि मालिक भुगतान को काफी बड़ा करना चाहता है तो उसे इसे राज्य निधि कंपनी (वेनेशेकोनॉमबैंक) या गैर-राज्य पेंशन फंड के प्रबंधन में स्थानांतरित करने का अवसर दिया जाता है। सेवानिवृत्त होने के बाद वह इन्हें प्राप्त करेंगे।
राज्य बीमा भाग का उपयोग अपनी जरूरतों के लिए करता है और निवेश आय प्राप्त करने का अवसर भी प्रदान नहीं करता है। अधिकांश विशेषज्ञों की राय है कि 10-15 वर्षों में पेंशन फंड को घाटे का सामना करना पड़ेगा और फिर भुगतान में समस्या होने लगेगी। इस मामले में, यह पेंशन का बीमा हिस्सा है जो प्रभावित होगा, क्योंकि यह नागरिकों के व्यक्तिगत खातों में संग्रहीत नहीं है, लेकिन वर्तमान समय में सेवानिवृत्ति की आयु के वर्तमान लोगों को पेंशन का भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाता है। इसीलिए राज्य लोगों को बाद में सेवानिवृत्त होने और बीमा हिस्से को कम करके अपना बचत हिस्सा बढ़ाने में रुचि लेने की कोशिश कर रहा है।
व्यक्तिगत उद्यमियों को, सामान्य नागरिकों की तरह, पेंशन प्राप्त करने का पूरा अधिकार है, क्योंकि वे कुछ बीमा योगदान भी देते हैं। तो आइए जानें कि उनकी पेंशन कैसे बनती है। हर साल, व्यक्तिगत उद्यमी पेंशन फंड में एक निश्चित निश्चित राशि का भुगतान करता है, भले ही उसकी कोई आय न हो। इसके अलावा, हाल ही में इस भुगतान की राशि बढ़ाने पर विचार के लिए राज्य ड्यूमा को एक परियोजना प्रस्तावित की गई थी। तो, शायद, भविष्य में, व्यक्तिगत उद्यमियों को इस तरह के उपद्रव का सामना करना पड़ सकता है।
व्यापारियों को सरकार के भरोसे नहीं रहना चाहिए. पेंशन का आकार साधारण सामाजिक पेंशन से अधिक नहीं हो सकता है, जो पांच साल से कम अनुभव वाले या बिल्कुल भी अनुभव नहीं वाले नागरिकों को जारी किया जाता है।
पूरी समस्या यह है कि बीमा प्रीमियम की गणना न्यूनतम वेतन के आधार पर की जाती है, यही वजह है कि पेंशन राशि इतनी कम होती है। कभी-कभी ऐसे योगदान न्यूनतम पेंशन का भुगतान करने के लिए भी पर्याप्त नहीं होते हैं।
पेंशन का आकार पूरी तरह से पेंशन फंड में भुगतान किए गए बीमा योगदान की राशि पर निर्भर करता है, इसलिए वे उद्यमी जो रोजगार अनुबंध के तहत भी काम करते हैं, वे बहुत बेहतर करेंगे, क्योंकि उनके स्वयं के योगदान के अलावा, नियोक्ता भी उनके लिए भुगतान करता है, और यह पेंशन की गणना करते समय इसे ध्यान में रखा जाएगा।
तो, यहां हमने यह पता लगाया है कि पेंशन कैसे बनती है। अंत में, मैं कहना चाहूंगा कि अपनी पेंशन बढ़ाने के लिए अतिरिक्त योगदान देना सबसे अच्छा है, लेकिन यह पहले से ही स्वैच्छिक आधार पर किया जाता है। आपको ऐसा गंभीर निर्णय केवल स्वयं ही लेना चाहिए।
रूसी प्रतिनिधि लगातार इस बात पर बहस कर रहे हैं कि पेंशन के वित्त पोषित हिस्से से सही तरीके से कैसे निपटा जाए - नियोक्ताओं से पेंशन फंड में नियमित मासिक योगदान जो व्यक्तिगत पेंशन बचत के गठन की ओर जाता है। श्रम मंत्रालय उन्हें स्वैच्छिक बनाने के लिए प्रतिबद्ध है, लेकिन वित्त मंत्रालय, साथ ही विभिन्न स्वतंत्र अर्थशास्त्रियों का तर्क है कि यह अर्थव्यवस्था के लिए एक महत्वपूर्ण झटका होगा।
हमारे देश में पेंशनभोगियों की कीमत पर पेंशन के आकार को कृत्रिम रूप से बढ़ाने के लिए, 2002 में पेंशन भुगतान के वित्त पोषित हिस्से पर एक कानून अपनाया गया था। पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा कैसे बनता है और यह क्या दर्शाता है इसका वर्णन नीचे किया जाएगा, और केवल समय ही बताएगा कि यह कदम कितना प्रभावी है।
वित्तपोषित पेंशन क्या है? इसे समझने के लिए, आपको समग्र रूप से बीमा योगदान की परिभाषा से परिचित होना चाहिए, क्योंकि बचत उनका केवल एक हिस्सा है। इसलिए, पेंशन फंड में बीमा योगदान पूरी तरह से नियोक्ता द्वारा नियंत्रित किया जाता है और उसके द्वारा स्थानांतरित किया जाता है। उनकी राशि सीधे तौर पर आधिकारिक वेतन पर निर्भर करती है, इसलिए, अपना भविष्य सुनिश्चित करने के लिए, नागरिकों के लिए सफेद वेतन प्राप्त करना अधिक लाभदायक है, न कि लिफाफे में।
संचयी भाग एक साथ कई स्रोतों से बनाया जा सकता है। इस प्रकार, पेंशनभोगियों की वित्त पोषित पेंशन नियोक्ता के प्रत्येक योगदान, उसके मालिक के खाते में व्यक्तिगत धनराशि जमा करने या सरकारी फंडिंग से बढ़ती है। इसके अलावा, नागरिक गैर-सरकारी संस्थानों और निजी प्रबंधन कंपनियों की मदद से इस राशि को बढ़ा सकते हैं, जिन्हें खाते और निधि के संरक्षक के रूप में चुना जाएगा।
प्रासंगिक कानून को अपनाने के तुरंत बाद पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा नागरिकों को मिलना शुरू हो गया। प्रत्येक पेंशनभोगी को इसके गठन की तारीख से पांच साल के भीतर अपने योगदान के वितरण के लिए प्रणाली चुनने का अधिकार है। यदि इस दौरान नागरिक ने संबंधित अधिकारियों से संपर्क नहीं किया है, तो स्वचालित योजना के अनुसार संचय उत्पन्न होता है, यानी सभी धनराशि बीमा खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी।
यदि आप बचत खाता खोलना चाहते हैं तो आपको इसमें नियमित रूप से धनराशि जमा करनी होगी।
एक नागरिक जल्द से जल्द भुगतान प्राप्त करने में सक्षम होगा:
यदि भुगतान की शुरुआत के समय आवश्यकताओं के अनुसार बीमा भाग अन्य की तुलना में अपेक्षाकृत बड़ा है, तो एकमुश्त भुगतान की गणना वित्त पोषित पेंशन से की जाती है। यानी एक नागरिक को सारा संचित धन तुरंत प्राप्त हो सकता है।
वित्त पोषित भाग के गठन की शुरुआत के लिए एक आवेदन पर दस कार्य दिवसों से अधिक विचार नहीं किया जाता है, लेकिन बीमा कंपनी की विभिन्न शर्तों के कारण इसमें अधिक समय लग सकता है।
बीमा और वित्त पोषित पेंशन एक नागरिक को अच्छी तरह से आराम करने के लिए धन प्राप्त करने की अनुमति देते हैं, इसलिए वे आवश्यक और उपयोगी हैं, लेकिन उनमें कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं। बीमा पेंशन को सालाना अनुक्रमित किया जाता है, लेकिन वित्त पोषित पेंशन को नहीं। साथ ही, बचत पूरी एकमुश्त प्राप्त की जा सकती है, भले ही इस समय नागरिक के पास पर्याप्त पेंशन अनुभव न हो। साथ ही, इस धन को निवेश के माध्यम से बढ़ाया जा सकता है और मृत्यु की स्थिति में कानूनी उत्तराधिकारियों को विरासत द्वारा हस्तांतरित किया जा सकता है।
यह समझने के लिए कि एक वित्त पोषित पेंशन कैसे बनती है और इसमें क्या खास है, आपको शुरू से ही पेंशन के इस हिस्से की उपस्थिति के इतिहास पर विचार करना चाहिए। इसलिए, नियोक्ताओं ने 2008 में ही बचत के इस हिस्से में योगदान देना शुरू कर दिया। प्रत्येक नागरिक के करों की कुल राशि में से, उसकी कमाई का केवल 14% पेंशन फंड में जाता था। संस्था में पहले से ही, इस राशि को विभाजित किया गया था, जिसके परिणामस्वरूप बीमा और वित्त पोषित पेंशन का निर्माण हुआ। उस समय उत्तरार्द्ध का हिस्सा केवल 2% था, इसलिए संचित राशि हमेशा छोटी होती थी और नागरिकों को एकमुश्त भुगतान के रूप में भुगतान किया जाता था।
समय के साथ, भुगतान का यह हिस्सा बढ़ाकर छह प्रतिशत कर दिया गया, लेकिन नागरिकों को इसका उपयोग करने में कोई दिलचस्पी नहीं थी, इसलिए योगदान निलंबित कर दिया गया और मालिकों को सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद भुगतान करना पड़ा। कुछ साल पहले ही इन भुगतानों को एक अलग श्रेणी में स्थानांतरित कर दिया गया था।
राज्य ने अपनी मौजूदा राशि में वृद्धि करके अपने स्वयं के धन को जमा करने में नागरिकों की रुचि को बढ़ावा दिया है। इस प्रकार, जिन नागरिकों ने 2015 से पहले 2-12 हजार के हिस्से को वित्त पोषित किया था, उन्हें इसका दोगुना प्राप्त हुआ, और यदि वे उस समय सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच गए और भुगतान के लिए आवेदन नहीं किया, तो उन्हें 4 गुना वृद्धि प्राप्त हुई।
सुरक्षा के बीमा भाग की गणना आज संचित पेंशन बिंदुओं को ध्यान में रखकर की जाती है, जिसका मूल्य आधिकारिक कमाई की मात्रा और पेंशन गुणांक से प्रभावित होता है, जो सेवानिवृत्ति की अवधि से प्रभावित होता है। पेंशन के वित्त पोषित हिस्से की गणना अब अलग से की जाती है। आप इसे स्वीकृत फ़ॉर्मूले के अनुसार स्वयं कर सकते हैं.
इसके लिए आपको ऐसे स्थिरांकों को जानना होगा:
तो, आप इस डेटा से अपनी वित्तपोषित पेंशन का पता कैसे लगा सकते हैं? आपको बस उपलब्ध राशि को भुगतानों की संख्या से विभाजित करना होगा, जिससे मासिक भुगतान की राशि मिल जाएगी।
यदि इस मामले में राशि का आकार नागरिक द्वारा स्वयं नियंत्रित किया जा सकता है, तो भुगतान की अवधि राज्य द्वारा निर्धारित की जाती है। पहले यह माना जाता था कि सेवानिवृत्ति के बाद नागरिक लगभग 228 महीने जीवित रहते हैं और गणना इसी सूचक के अनुसार की जाती थी। आज यह बढ़कर 240 महीने हो गया है, लेकिन इसे कृत्रिम रूप से कम किया जा सकता है, जिससे मासिक भुगतान बढ़ जाएगा। ऐसा करने के लिए, खाता स्वामी को स्थापित अवधि के बाद उससे भुगतान के लिए आवेदन करना होगा, लेकिन सीमा केवल 14 वर्ष तक की अनुमति है।
Sberbank का गैर-राज्य पेंशन फंड, जिसमें एक वित्त पोषित पेंशन भी संभव है, अपने ग्राहकों को उनके खाते की स्थिति के बारे में ऑनलाइन या किसी भी शाखा में व्यक्तिगत रूप से जानकारी प्रदान करता है। इंटरनेट के माध्यम से ऐसा करना आसान और तेज़ है; बस आधिकारिक वेबसाइट पर अपने व्यक्तिगत खाते पर जाएं और अपने खाते में राशि की जांच करें।
व्यक्तिगत रूप से डेटा का पता लगाने के लिए, आपको अपने साथ ले जाना होगा:
इस मामले में, उद्धरण लिखित रूप में भी प्रदान किया जाएगा।
एनपीएफ की संचयी पेंशन राज्य पेंशन फंड की वेबसाइट पर भी प्रदर्शित की जाती है। आप इसे अपने व्यक्तिगत खाते में भी देख सकते हैं। यदि आपके पास कोई नहीं है, तो आपको पहले ऑनलाइन पंजीकरण प्रक्रिया से गुजरना होगा।
राज्य पेंशन कोष व्यक्तिगत रूप से आवेदन करने वाले नागरिकों को बचत की राशि पर डेटा प्रदान करता है। ऐसा करने के लिए, आपको एक आवेदन भी लिखना होगा, पासपोर्ट और बीमा नंबर प्रदान करना होगा, 15 मिनट के भीतर एक उद्धरण जारी किया जाएगा।
किसी भी संगठन या सर्बैंक में धन संचय के मामले में, वित्त पोषित पेंशन नियोक्ता द्वारा प्रदर्शित की जाती है, क्योंकि यह वह है जो अपने कर्मचारियों के योगदान को निर्देशित करता है। इसलिए, आप पासपोर्ट, व्यक्तिगत खाता जानकारी और एक आवेदन प्रदान करके अपने उद्यम के लेखा विभाग के माध्यम से बचत की राशि पर डेटा प्राप्त कर सकते हैं।
वित्त पोषित पेंशन का सार यह है कि इसे नागरिक कई तरीकों से प्राप्त कर सकते हैं।
जैसे ही कोई नागरिक अपनी संचित धनराशि का भुगतान करने का अनुरोध करता है, उसे इस ऑपरेशन को करने के लिए एक योजना चुननी होगी:
पेंशन के दोनों हिस्सों का भुगतान नागरिकों को उनकी पसंद के अनुसार किया जाता है:
यह सुनिश्चित करने के लिए कि क्या बचत प्रणाली से भुगतान पर भरोसा करना चाहिए, नागरिकों को पहले नियोक्ता से जानकारी पढ़नी चाहिए। यानी पता लगाएं कि क्या उन्होंने पेंशन फंड में उचित योगदान दिया है। यदि सब कुछ क्रम में है, तो किसी बीमाकृत घटना के घटित होने पर या सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने पर, आप खाते से पैसे के एकमुश्त भुगतान की मांग कर सकते हैं। यदि इस तरह के भुगतान के बाद भी खाते में धनराशि बची रहती है या वे फिर से जमा हो जाती हैं, तो नागरिक को यह मांग करने का पूरा अधिकार है कि उनका भुगतान एक नए कारण से फिर से शुरू हो। दिलचस्प बात यह है कि राज्य उस समय की अवधि को सीमित नहीं करता है जिसके दौरान कोई व्यक्ति संबंधित आवेदन जमा कर सकता है।
धन प्राप्त करने का समय सख्ती से विनियमित है और इसे नागरिक द्वारा आवेदन जमा करने के अगले दिन या उसकी बर्खास्तगी के अगले कार्य दिवस पर किया जाना चाहिए। बाद वाला विकल्प तभी देखा जाता है जब नागरिक बर्खास्तगी के एक महीने के भीतर पहली बार आवेदन लिखता है।
निम्नलिखित का भुगतान हमेशा समय से पहले किया जाता है:
धन के मालिक की मृत्यु की स्थिति में, उसकी बचत के प्राप्तकर्ता वसीयत में निर्दिष्ट व्यक्ति, कानूनी उत्तराधिकारी या पेंशन फंड में निर्दिष्ट प्रत्यक्ष उत्तराधिकारी बन जाते हैं, लेकिन केवल तभी जब अधिकार छह महीने के भीतर पंजीकृत हो जाएं। मृत्यु तिथि।
इसके अलावा, जिन नागरिकों के पास सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने पर या कमाने वाले को खोने के बाद पर्याप्त अंक नहीं हैं, वे भी एकमुश्त शीघ्र भुगतान के रूप में बचत प्राप्त कर सकते हैं। एकमुश्त भुगतान के लिए अनिवार्य प्रक्रिया खाते में उपार्जन की राशि की उपस्थिति भी है जो श्रम भुगतान के पांच प्रतिशत से कम है।
यदि वित्त पोषित पेंशन कानून द्वारा प्रदान की गई पेंशन से अधिक है, तो पेंशन फंड स्वतंत्र रूप से अतिरिक्त राशि को उद्यमों के बांड या शेयरों में स्थानांतरित कर सकता है। कई मामलों में, ऐसा कदम केवल नागरिकों को भविष्य में अपना मुनाफा बढ़ाने में मदद करता है, लेकिन अगर अर्थव्यवस्था में अपना पैसा निवेश करने की कोई इच्छा नहीं है, तो आपको अपने खाते की स्थिति की निगरानी करनी चाहिए और उस पर अनुमेय राशि से अधिक होने से बचना चाहिए।
वित्त पोषित पेंशन क्या है यह पहले से ही स्पष्ट है; इसे इसके मालिक द्वारा पूरी तरह से नियंत्रित किया जा सकता है और किया जाना चाहिए। ऐसा करने के लिए, ऐसी पेंशन प्रणाली चुनते समय, एक नागरिक को तुरंत अपने फंड के लिए प्रबंधन कंपनी के पक्ष में चुनाव करना होगा। यह पेंशन फंड के लिए संबंधित आवेदन लिखकर किया जाता है। इस स्तर पर, आप पेंशन फंड, गैर-राज्य पेंशन फंड या राज्य प्रबंधन कंपनी (राज्य प्रबंधन कंपनी) के साथ एक समझौते के साथ एक प्रबंधन कंपनी चुन सकते हैं।
यदि कोई नागरिक राज्य संस्थानों को चुनता है, तो वह उनके साथ पंजीकृत रहता है, लेकिन गैर-राज्य संस्थानों के साथ काम करते समय, उसे खाते में पहले से मौजूद धनराशि से अधिक कमाने का अवसर मिलता है। किसी भी मामले में, योग्य सेवा की गारंटी प्राप्त करने के लिए, चुनते समय, आपको संस्था की गतिविधि की अवधि के डेटा द्वारा निर्देशित किया जाना चाहिए; कंपनी के बारे में समीक्षाओं का अध्ययन करना भी अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा।
इसके अलावा, आपको इन पर ध्यान देने की आवश्यकता है:
यदि कोई नागरिक एक राज्य कंपनी की सेवाओं का उपयोग करता है और अपनी बचत को एक गैर-राज्य कंपनी या इसके विपरीत में स्थानांतरित करने का निर्णय लेता है, तो उसे पहले एक ऐसे संगठन के साथ एक समझौता करना होगा जो केवल सेवा प्रदाता के रूप में सेवा करने की योजना बना रहा है, और फिर लिखें किसी मौजूदा संस्था को धन हस्तांतरित करने के लिए एक आवेदन। ऐसा करने के लिए, आपके पास केवल आपका पासपोर्ट और बीमा खाता नंबर होना चाहिए। पहली नज़र में, सब कुछ सरल है, लेकिन अनुवाद के लिए प्रतीक्षा करने में बहुत लंबा समय लगेगा। तथ्य यह है कि, कानून के अनुसार, प्रक्रिया केवल उस वर्ष के बाद की जाती है जिसमें आवेदन लिखा गया था, और मार्च के अंत तक।
आप ऐसी सेवा का उपयोग कम से कम हर साल कर सकते हैं, लेकिन बिना नुकसान के इसे हर पांच साल में केवल एक बार ही किया जा सकता है। नागरिकों के लिए जोखिम यह है कि घाटे की अवधि के दौरान धन हस्तांतरित करते समय, वे एक छोटी राशि में एक नई कंपनी को हस्तांतरित कर सकते हैं, जिसे बहाल करना असंभव होगा।
पेंशन फंड, जिसमें वित्त पोषित पेंशन स्वयं नागरिकों के अनुरोध पर वितरित की जाती है, अपने ग्राहकों को आगे की घटनाओं के विकास के लिए कई विकल्प प्रदान करता है, जो सीधे आज वित्त पोषित हिस्से के उपयोग पर निर्भर करते हैं।
सबसे पहले, नागरिक शुरू में ऐसी कटौतियों से इनकार कर सकते हैं। यह कदम उन्हें भविष्य में बीमा हिस्से की गणना के लिए अधिक पेंशन अंक प्राप्त करने का अवसर देता है, क्योंकि कर की राशि नहीं बदलती है, लेकिन इसका हिस्सा बढ़ जाएगा।
गैर-राज्य पेंशन फंड में बचत का निवेश करके अनिवार्य योगदान से लाभ कमाएं, न कि केवल मुफ्त फंड से। उनसे होने वाला लाभ हमेशा स्पष्ट होता है और कभी-कभी जमा दरों से अधिक हो सकता है।
स्पष्ट मुनाफ़े के बावजूद, कई लोग अपने धन को गैर-सरकारी संस्थानों पर भरोसा करने से डरते हैं और उनके स्थान पर कड़ाई से विनियमित कंपनियों को प्राथमिकता देते हैं। निःसंदेह, उनसे उच्च मुनाफ़े पर भरोसा करने का कोई मतलब नहीं है; कभी-कभी वे बमुश्किल मुद्रास्फीति से अधिक होते हैं।
किसी भी मामले में, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि वित्त पोषित भुगतान के पक्ष में चुनाव केवल एक बार किया जाता है, लेकिन आप किसी भी समय विशेष रूप से बीमा प्रणाली में वापस आ सकते हैं।
वित्त पोषित पेंशन का भुगतान बंद हो गया, क्या हुआ? तथ्य यह है कि इसकी प्राप्ति और वितरण पर भी कुछ प्रतिबंध हैं, जिनसे पहले से परिचित होना चाहिए।
भुगतान निलंबित किया जा सकता है यदि:
परिस्थितियों के आधार पर, घोषणा के क्षण से या अगले महीने की शुरुआत से भुगतान तुरंत रुक सकता है।
कोई नागरिक व्यक्तिगत रूप से संबंधित आवेदन के साथ पेंशन फंड से संपर्क करने के बाद ही भविष्य में भुगतान फिर से शुरू कर सकता है।
उपरोक्त सभी के निष्कर्ष में, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि आज देश में तीन सौ से अधिक गैर-राज्य निधि नागरिकों के लिए पेंशन जमा करने के लिए अपनी सेवाएं प्रदान करते हैं, जिन्हें अपनी विज्ञापन गतिविधियों का संचालन करने का अधिकार है। लगभग पचास राज्य प्रबंधन कंपनियों की सेवाएँ भी नागरिकों को प्रदान की जाती हैं। यदि आपको किसी भी संगठन की गतिविधियों के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने की आवश्यकता है, तो आपको बस इंटरनेट पर जाने की आवश्यकता है, क्योंकि उनके सभी वित्तीय नियम बिना किसी असफलता के मुफ्त पहुंच के लिए प्रकाशित किए जाते हैं।
पिछले दस वर्षों में, रूसी श्रम कानून में कई बड़े सुधार हुए हैं। अब पेंशन की गणना थोड़ी अधिक जटिल हो गई है, लेकिन साथ ही काफी न्यायसंगत भी।
2017 में पेंशन कैसे बनती है?
नवीनतम बिल के लागू होने से पहले, कटौती की राशि को प्रभावित करने वाली मुख्य चीज़ सेवा की लंबाई थी।
लेकिन, इसके बावजूद, अक्सर ऐसे मामले होते थे जब वास्तव में महान अनुभव वाले लोगों को कुछ पैसे मिलते थे। इसीलिए सरकार ने पेंशन की गणना के लिए मौजूदा प्रणाली में बदलाव करने का फैसला किया।
नई गणना प्रक्रिया से नागरिकों में कुछ प्रतिध्वनि हुई। हर कोई इसकी निष्पक्षता और प्रभावशीलता की सराहना करने में सक्षम नहीं था।
इसके बावजूद, नई परियोजना वास्तव में बेहतर और अधिक सटीक रूप से राज्य के विकास में प्रत्येक नागरिक के योगदान से मेल खाती है।
पेंशन की गणना के लिए एक नई प्रक्रिया के उद्भव के अलावा, नागरिकों के पास अब इसके आकार को स्वतंत्र रूप से प्रभावित करने का अवसर है।
नई परियोजना हमारे नागरिकों की दुर्दशा को थोड़ा कम करने में सक्षम होगी, जो अपनी पेंशन को प्रभावित करने के प्रयास में, अधिकतम सेवा अवधि प्राप्त करने का प्रयास करते हैं।
नई प्रक्रिया के मुताबिक एक ऐसी व्यवस्था है जिसके मुताबिक आप बिना आधिकारिक तौर पर काम किए भी पेंशन बना सकते हैं. अब, सेवा की अवधि का आपकी पेंशन के आकार पर लगभग कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।
यह कहना पूरी तरह से सही नहीं होगा कि फिलहाल, पेंशन की गणना करते समय सेवा की अवधि पूरी तरह से अप्रासंगिक है।
बेशक, पेंशन फंड से आपकी पेंशन की गणना के लिए आवश्यक अंक और सेवा की अवधि खरीदने का पूरी तरह से कानूनी अवसर है।
लेकिन काम किए गए प्रत्येक वर्ष के लिए, बशर्ते कि इस अवधि के दौरान वेतन आवश्यक रूप से देश में उस समय स्थापित न्यूनतम वेतन से कम न हो, अंक और सेवा की लंबाई की गणना की जाती है, जो पेंशन की गणना करते समय सूत्र में उपयोग किए जाते हैं।
इस संबंध में, यह जानना महत्वपूर्ण है कि श्रम पेंशन अब कैसे बनती है, और पेंशन भुगतान की राशि को कैसे प्रभावित किया जाए।
2014 तक, प्रतिशत के रूप में पेंशन में निम्नलिखित भाग शामिल थे
1 जनवरी 2014 तक, नागरिकों की पेंशन पेंशन फंड में नियोक्ता के योगदान (मजदूरी के 22% की राशि में) के आधार पर बनाई जाती थी और दो भागों से बनाई जाती थी:
बीमा पेंशन 16% थी और सेवा की अवधि और वेतन पर निर्भर थी। पैसा लगभग तुरंत ही आज के पेंशनभोगियों को भुगतान के लिए भेज दिया गया।
साथ ही, नागरिक के प्रति कुछ दायित्व बनाए गए, जिसके आधार पर वह बुढ़ापे में भी पेंशन प्राप्त करने पर भरोसा कर सकेगा।
नागरिकों को अपनी पेंशन को दो भागों में विभाजित करने या बीमा पेंशन बनाने के लिए इसे पूर्ण रूप से स्थानांतरित करने का अधिकार था।
वित्त पोषित भाग की गणना 6% पर की जाती है। यह पेंशनभोगी के व्यक्तिगत खाते पर बनता है। एक नागरिक को यह चुनने का अधिकार है कि पेंशन के इस हिस्से का उपयोग कैसे किया जाए; वह यह कर सकता है:
1966 से पहले जन्मे व्यक्तियों के लिए, पेंशन योगदान का सभी 22% बीमा भाग में स्थानांतरित कर दिया गया था।
1957-1966 तक महिलाओं और 1953-1966 तक पुरुषों के लिए, वित्त पोषित पेंशन केवल 2002 में बनाई गई थी और वेतन का केवल 2% थी। हालाँकि, नागरिक को स्वतंत्र रूप से इसका निपटान करने का भी अधिकार था।
1 जनवरी 2015 से, पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा एक स्वतंत्र पेंशन में बदल गया।
जिन लोगों ने बचत करना चुना, उन्हें बिना किसी अतिरिक्त बदलाव के पूरी तरह से वित्त पोषित पेंशन में स्थानांतरित कर दिया गया।
वर्तमान में, यदि बच्चे के जन्म के बाद एक वर्ष के लिए देखभाल अवकाश जारी किया गया था, तो तालिका में दिखाए गए अंकों की संख्या की गणना की जाती है। यदि यह डेढ़ साल के लिए जारी किया गया था, तो पहले बच्चे के साथ ऐसी छुट्टी के लिए 2.7 अंक दिए जाएंगे, दूसरे के लिए - 5.4 और तीसरे या चौथे के लिए - 8.1।
बाद की ऐसी छुट्टियों के लिए उपार्जन कानून द्वारा प्रदान नहीं किया जाता है। इसके अलावा, अंकों की यह संख्या और सेवा की लंबाई को आगे के उपार्जन के लिए गिना जाएगा, बशर्ते कि एक ही समय में कोई अन्य कार्य गतिविधि नहीं की गई हो।
यदि, पेंशनभोगी के अनुरोध पर पेंशन की पुनर्गणना करते समय, यह पता चलता है कि, उपरोक्त को ध्यान में रखते हुए, अंतिम राशि की गणना कम की गई है, तो पेंशन कम किए बिना वही छोड़ दी जाएगी।
विकलांग बच्चे की देखभाल की अवधि को बीमा अवधि में तभी गिना जाता है यदि देखभाल प्रदान करने वाले व्यक्ति के पास इस अवधि से पहले कार्य अनुभव हो और बच्चे के 18 वर्ष का होने के बाद भी इसे जारी रखा हो (यदि आवश्यक हो)।
2023 तक, हमारे देश के अधिकांश नागरिकों के लिए सेवानिवृत्ति की आयु लिंग के आधार पर 60 या 65 वर्ष होगी। 2019 के लिए, पेंशन बिंदु की लागत बढ़कर 81.24 रूबल हो गई, और निश्चित हिस्सा 5334.19 रूबल हो गया।
अब अगर आप पेंशन के लिए अपना आवेदन 10 साल के लिए टालते हैं तो यह दोगुनी से भी ज्यादा हो जाएगी।
1 जनवरी 2016 से, उन सभी व्यक्तियों की बचत, जिन्होंने स्वतंत्र रूप से अपनी बचत का प्रबंधक नहीं चुना, स्वचालित रूप से बनना बंद हो गई। अब पेंशन फंड में सभी योगदान पेंशन के बीमा हिस्से में स्थानांतरित कर दिए जाएंगे।
साथ ही, जिन व्यक्तियों ने किसी चयनित प्रबंधन कंपनी या गैर-राज्य पेंशन फंड के प्रबंधन के तहत कम से कम एक बार बचत हस्तांतरित की है, उनके पास अभी भी भविष्य में एक वित्त पोषित पेंशन बनाने का अवसर है।
साथ ही, पेंशन कैसे वितरित की जाएगी, इसके बारे में चुनाव करने का अधिकार उन नागरिकों के पास रहता है जो अभी अपना करियर शुरू कर रहे हैं।
यह अधिकार उनके पास उनकी कामकाजी गतिविधि की शुरुआत से पांच साल तक या 23 वर्ष की आयु तक बरकरार रहता है।
यदि कोई नागरिक पेंशन के वित्त पोषित हिस्से को आगे बढ़ाने का निर्णय लेता है, तो उसे यह तय करने की आवश्यकता है कि वह इसे गिनने और प्रबंधन कंपनी या गैर-राज्य पेंशन फंड बनाने का काम किसे सौंप सकता है। इसके बाद, उसे किसी कंपनी का चयन करने या पेंशन की गणना और गठन को गैर-राज्य पेंशन फंड में स्थानांतरित करने के लिए संबंधित आवेदन के साथ पेंशन फंड से संपर्क करना होगा।
पेंशन फंड से संपर्क करने के निम्नलिखित तरीके हैं:
यदि किसी नागरिक ने गैर-राज्य पेंशन फंड के पक्ष में बचत बनाने का विकल्प चुना है, तो पेंशन बचत के वित्त पोषित घटक के सभी लेखांकन, भुगतान और गणना को गैर-राज्य पेंशन फंड द्वारा ही नियंत्रित किया जाता है।
यदि संचयन प्रक्रिया प्रबंधन कंपनी द्वारा नियंत्रित की जाती है, तो भुगतान और असाइनमेंट पेंशन फंड द्वारा किया जाता है।
पेंशन के वित्त पोषित हिस्से को बढ़ाने के लिए मैट कैपिटल का उपयोग करने की भी संभावना है
कानून संख्या 256-एफजेड के आधार पर, जो 2006 के अंत में लागू हुआ, जिनके पास मैट प्राप्त करने का प्रमाण पत्र है। पूंजी को पेंशन के वित्त पोषित घटक को बनाने के लिए इस पूंजी के धन के हिस्से को पुनर्निर्देशित करने का अधिकार है।
यह ज्यादातर उन माताओं के लिए सच है जो बहुत लंबे समय से मातृत्व अवकाश पर हैं।
आख़िरकार, कानून के अनुसार, नियोक्ता इस समय उनके लिए बीमा प्रीमियम नहीं बनाता है।
एमके फंड का एक हिस्सा पेंशन के वित्त पोषित घटक, एक प्रबंधन कंपनी या एनपीएफ में पेंशन में स्थानांतरित करने के लिए, एक महिला को अपने पंजीकरण स्थान या निवास स्थान पर रूसी संघ के पेंशन फंड से संपर्क करना होगा और आवश्यक आवेदन जमा करना होगा। .
साथ ही, एक महिला को इस क्षेत्र में एमके का उपयोग नहीं करने का अधिकार है, लेकिन अपनी पेंशन आवंटित करने का अधिकार होने से पहले इसे अन्य क्षेत्रों में पुनर्वितरित करने का अधिकार है। ऐसा करने के लिए, आपको एक आवेदन के साथ पेंशन फंड से भी संपर्क करना होगा।
यह कोई रहस्य नहीं है कि देश आज काफी कठिन आर्थिक स्थिति में है। इससे यह तथ्य सामने आया कि नागरिकों को उनके लिए "फ्रीजिंग पेंशन बचत" नामक एक नई घटना का सामना करना पड़ा।
सरल शब्दों में कहें तो देश की अर्थव्यवस्था इतनी खराब स्थिति में है कि सभी उपलब्ध तरीकों से बजट के लिए पैसा ढूंढना जरूरी है।
इस संबंध में, 2017 के लिए बचत को रोकने के लिए एक विधेयक आया। इस तरह के उपाय देश को हमारे बजट की अन्य जरूरतों के लिए लगभग तीन सौ चालीस अरब रूबल जीतने का अवसर देते हैं।
यह बात अलग से ध्यान देने योग्य है कि सम्भावनाएँ आनंददायक होने का वादा नहीं करतीं। इस वर्ष का बजट घाटा लगभग दो ट्रिलियन दो सौ अरब रूबल है।
इस पृष्ठभूमि में, बचत लगभग अदृश्य है।
यद्यपि इस तरह के चरम उपाय मौजूदा घाटे का कुछ हिस्सा कवर करेंगे, यह केवल एक अस्थायी समाधान है जो समस्या का अधिक या कम स्थिर समाधान खोजने में मदद करने में सक्षम नहीं है।
2015 तक, नागरिकों को पेंशन भुगतान 2001 के कानून संख्या 173-एफजेड द्वारा विनियमित किया गया था।
वृद्धावस्था में नागरिकों को प्रदान की जाने वाली श्रम पेंशन वित्त पोषित और बीमा भागों से बनती है। लेकिन दो विधेयकों को अपनाने से व्यावहारिक रूप से श्रम और बीमा पेंशन की अवधारणाएं संयुक्त हो गईं।
मुख्य परिवर्तनों में से एक में पेंशन लाभों की गणना के लिए एक अलग फॉर्मूला शामिल है। गणना निम्नलिखित एल्गोरिथम पर आधारित है:
एसपी=आईपीके*एसआईपीसी*के+एफवी*के, कहां:
कब तक रहेगी रोक?
1 जनवरी 2014 को, पेंशन लाभ के घटकों में से एक के गठन पर रोक लागू हो गई। अर्थात्, पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा।
परिणामस्वरूप, 2014, 2015, 2016 में नियोक्ताओं द्वारा किया गया योगदान पूरी तरह से सिस्टम के वितरण भाग में स्थानांतरित कर दिया गया। साथ ही, की गई बचत की सभी राशियों का हिसाब बीमित नागरिकों के व्यक्तिगत खाते में होना चाहिए।
बीमा योगदान से पेंशन के वित्त पोषित हिस्से के गठन पर यह रोक 2019 तक बढ़ा दी गई है। यह ध्यान देने योग्य है कि केवल स्वेच्छा से भुगतान किए गए योगदान का उपयोग संचय के लिए किया जा सकता है।
निम्नलिखित वीडियो में आप रूस में पेंशन के बारे में और जानेंगे:
15 जून 2017 सामग्री प्रबंधक
आप नीचे कोई भी प्रश्न पूछ सकते हैं
एक साल पहले पेंशन सुधार में एक नया अर्थ जोड़ा गया - व्यक्तिगत पेंशन गुणांक (इसके बाद आईपीसी के रूप में संदर्भित). इसका सार यह है: एक संभावित सेवानिवृत्त व्यक्ति की कार्य प्रक्रिया का मूल्यांकन अब अंकों में किया जाता है। लेकिन नई अवधारणा के आधार पर पेंशन की गणना कैसे की जानी चाहिए और पेंशन का आकार निर्धारित करते समय आईपीसी के किस आकार को ध्यान में रखा जाना चाहिए? हम इस सामग्री में इन और अन्य प्रश्नों से निपटेंगे।
भारतीय दंड संहिता- यह वह मूल्य है जिसका उपयोग 2015 से शुरू होने वाले वृद्ध लोगों के लिए पेंशन की गणना के लिए किया जाता है।
भारतीय दंड संहितापेंशन फंड (पीएफआर) में बीमा योगदान की राशि को ध्यान में रखते हुए, प्रत्येक कामकाजी रिपोर्टिंग अवधि के लिए निर्धारित किया जाता है।
इसलिए, उच्च स्तर का पेंशन भुगतान प्राप्त करने के लिए, युवाओं को निम्नलिखित कार्य करने होंगे:
आईपीसी और पेंशन बिंदुओं की अवधारणा का एक ही अर्थ है!
हर साल, अधिकारी 1 अंक का मान निर्धारित करते हैं - परिवर्तन साल में दो बार होते हैं: 1 फरवरी और 1 अप्रैल। 1 फरवरी, 2017 को, उन्होंने कीमत 77.3 रूबल निर्धारित करने की योजना बनाई है।
यदि आईपीसी मूल्य न्यूनतम संकेतक तक नहीं पहुंचता है, तो बुजुर्ग नागरिक को केवल सामाजिक पेंशन का भुगतान किया जाएगा।
2015 में, पेंशन निर्माण के लिए आईपीसी मानदंड 6.6 पर स्थापित किया गया था। लेकिन हर साल आईपीसी में 2.4 प्वाइंट की बढ़ोतरी होगी. इसलिए, गणना इस प्रकार होगी:
यह बढ़ोतरी 2025 तक अधिकतम 30 अंक तक की जाएगी।
आईपीसी का निर्धारण करते समय, चालू वर्ष के लिए अधिकतम अंकों की गणना की जाएगी।
उदाहरण के लिए, एक नागरिक ने 2017 में 12.5 अर्जित किया, और अधिकतम मूल्य 11.4 था। नतीजतन, वृद्धि सरकार द्वारा स्थापित बिंदुओं की संख्या से की जाती है, इससे अधिक कुछ नहीं!
देश की सरकार आईपीसी मूल्य के लिए अधिकतम पैरामीटर निर्धारित करती है। 2016 में यह 7.83 था. यह वृद्धि 2021 तक प्रतिवर्ष इस प्रकार होगी:
वर्तमान में, पहले समूह के लिए अधिकतम संकेतक 7.39 हैं, और दूसरे के लिए - 4.62।
जानकारी की अधिक विस्तृत प्रस्तुति के लिए, हमारा सुझाव है कि प्रत्येक भावी पेंशनभोगी अधिकतम आईपीसी संकेतकों पर नीचे दी गई तालिका का अध्ययन करें:
| सेवानिवृत्ति का वर्ष | कम आवृत्ति के लिए कटौती के साथ | कम आवृत्तियों के लिए कोई कटौती नहीं |
| 2015 | 4,6 | 7,3 |
| 2016 | 4,8 | 7,8 |
| 2017 | 5,1 | 8,2 |
| 2018 | 5,4 | 8,7 |
| 2019 | 5,7 | 9,1 |
| 2020 | 5,9 | 9,5 |
| 2021 | 6,2 | 10 |
गणना करते समय, केवल राज्य द्वारा स्थापित अधिकतम संकेतकों को ध्यान में रखा जाता है। उदाहरण के लिए, एक नागरिक ने 2017 में 9.9 अंक अर्जित किए, लेकिन सरकारी एजेंसियां केवल 8.2 अंक ही ध्यान में रखेंगी (यदि कम आय के लिए कोई कटौती नहीं थी)।
आईपीसी वृद्धि गुणांक का उपयोग निम्नलिखित मामलों में किया जाता है:
गुणांक की गणना 2015 की शुरुआत से उस दिन तक की जाती है जब नागरिक संबंधित पेंशन भुगतान प्राप्त करने का निर्णय लेता है।
बढ़ते गुणांक का आकार 28 दिसंबर 2013 के संघीय कानून-400 के परिशिष्ट संख्या 1 में पाया जा सकता है।
आईपीसी का उपयोग करके पेंशन की गणना करने के लिए, आपको निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करना होगा:
आईपीसी * एसआईपीसी * के + एफवी * के = पेंशन राशि
आईपीसी की कुल संख्या निर्धारित करने के लिए, आपको प्रारंभ में निम्नलिखित गणना करनी होगी:
आईपीसी = एमएफ/एस
नागरिक अपनी भविष्य की पेंशन की गणना आसान तरीके से कर सकते हैं; इसके लिए एक ऑनलाइन कैलकुलेटर उपयुक्त है, जिसे www.pfrf.ru/calc/ लिंक पर पाया जा सकता है।
पेंशन की गणना करने के लिए, आपको तालिका में निम्नलिखित मान दर्ज करने होंगे: जन्म का वर्ष;
लेकिन ऐसी गणनाएँ भविष्य की पेंशन के अनुमानित संकेतक हैं, क्योंकि पेंशन भुगतान की अंतिम राशि निर्धारित करने के लिए पेंशन फंड कर्मचारी के पेशेवर कौशल की आवश्यकता होगी।
अंत में, मैं यह नोट करना चाहूंगा कि निम्नलिखित कारक भविष्य की पेंशन के आकार को प्रभावित करते हैं:
इसलिए, एक अच्छी पेंशन प्राप्त करने के लिए, आपको न केवल उपरोक्त सभी संकेतकों को उच्च स्तर पर रखना होगा, बल्कि सभी अर्थों को भी समझना होगा, विशेष रूप से आईपीसी नामक नई अवधारणा को।
