تتكون المعاشات التقاعدية في روسيا من المساهمات التي يدفعها صاحب العمل إلى صندوق المعاشات التقاعدية في الاتحاد الروسي.. إجمالي المساهمة 22%.
مرجع!لإجراء التحويلات إلى صندوق المعاشات التقاعدية، يجب على المواطنين العمل رسميًا والحصول على رقم حساب شخصي فردي لحساب مساهمات التأمين ومعاشات العمل - SNILS. يتم إصدار الوثيقة من قبل صندوق التقاعد الروسي عند بلوغ سن 14 عامًا.
22% من المساهمات مقسمة إلى جزأين: 16% افتراضيًا تذهب لتكوين أقساط التأمين، و6% تشكل معاشًا تقاعديًا ممولًا. يتم تحديد النسبة من قبل الدولة وظلت دون تغيير منذ عام 2002.
يتم تحويل جزء التأمين إلى صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي، مما يعني أنه يذهب إلى احتياجات الدولة:
يمكن تحويل جزء آخر من اشتراكات المعاشات التقاعدية إلى جزء التأمين أو إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي. المواطنون مسؤولون عن مستقبلهم بأنفسهم: التحول إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي أو ترك مساهمات بنسبة 6٪ في حسابات صندوق المعاشات التقاعدية.
يتكون الجزء الممول من المعاش التقاعدي من المساهمات التي يستخدمها المواطن إما لزيادة معاشه التقاعدي المستقبلي أو لتحويل الأموال إلى صندوق المعاشات التقاعدية في الاتحاد الروسي.
يشكل الجزء التأميني من المعاش التقاعدي جزءًا من ميزانية صندوق المعاشات التقاعدية. قبل إصلاحات عام 2002، كان من المفترض أن يكون حجم حصة التأمين لدى الروس كافياً لسداد التزامات الدولة.
ومع ذلك، أظهر العجز في ميزانية صندوق المعاشات التقاعدية أن مدفوعات التأمين لا تغطي سوى جزء من إجمالي نفقات الصندوق. وشهدت الدولة نقصا في الموارد المالية لصندوق التقاعد، وقررت تعويضه بمساعدة الجزء الممول من المعاش في عام 2014. في عام 2013، تم اعتماد القانون الذي ينص على وقف اختياري في الاتحاد الروسي لتشكيل الجزء الممول من المعاشات التقاعدية للروس لأول مرة (المادة 6.1 من القانون الاتحادي رقم 351 المؤرخ 4 ديسمبر 2013).ويستمر الوقف حتى يومنا هذا وتم تمديده رسميًا حتى نهاية عام 2020 (القانون الاتحادي رقم 413 بتاريخ 20 ديسمبر 2017).
ما هو الفرق بين المعاش الممول الأساسي ومعاش التأمين؟ الفرق بين معاش التأمين والمعاش الممول هو كما يلي: مدفوعات التأمين لا تعتمد بأي شكل من الأشكال على تصرفات المواطن. يتم تحديد حصتهم في الحجم الإجمالي للتحويلات من صاحب العمل بموجب لوائح صندوق التقاعد ولا يمكن تغييرها بناءً على طلب العميل.
الجزء الممول يمثل مدفوعات بمبلغ 6٪ يمكن للمواطن نفسه التأثير عليها. وسوف يعتمد تشكيلهم على اختياره. في حالة تحويل الأموال إلى شركة معاشات تقاعدية غير حكومية، فإنها تخضع للفهرسة وفقًا لدخل الصندوق الوطني للتقاعد. في حال رفض العميل تحويل الجزء الممول من المعاش، تبقى الأموال في الحساب لدى صندوق التقاعد. ويعتمد مصيرهم الإضافي على التزاماتهم الحالية تجاه موظفي الدولة أو المتقاعدين أو غيرهم من المستفيدين.
أي معاش تقاعدي أكبر وما هو الأفضل للاختيار؟ تهتم الدولة بأن يترك الروس 6% من الأموال المحولة في حسابات صندوق التقاعد. يتيح توافر التمويل المجاني لصندوق المعاشات التقاعدية الوفاء بالتزاماته بالكامل.
لكن في حالة الرفض الطوعي لتحويل الجزء الممول من المعاش، يحرم المواطن نفسه من معاش تقاعدي لائق في المستقبل. في المتوسط، قبل التقاعد، يمكن للمواطن الذي يتقاضى راتبا يتراوح بين 30-35 ألف روبل شهريا أن يوفر ما يصل إلى 3 ملايين روبل. وما يزيد عن هذا المبلغ، سيتم استحقاق الفائدة التي يستثمرها الصندوق. كلما ارتفعت ربحية صندوق التقاعد غير الحكومي، كلما كان استثمار الأموال والمعاشات التقاعدية المستقبلية للمواطنين أكثر ربحية.
لاختيار معاش تقاعدي خاص بك، يجب على المواطن تحويل 6٪ من المساهمات إلى شركة خاصة. ويعتمد حجم الأموال المتراكمة على فترة التحويل، وراتب العميل، ودخل الصندوق. الحد الأدنى لدخل صناديق التقاعد غير الحكومية في روسيا هو 9٪. وهذا يكفي لتغطية مستوى التضخم في البلاد وتوفير دخل استثماري يزيد عن الأموال المتراكمة.
كيف يتم حساب المعاش؟ منذ عام 2002، تم تشكيل معاشات الروس وفقا لنظام النقاط الجديد. عن كل سنة عمل في مكان العمل الرسمي يحصل المواطن على نقاط. عند الوصول إلى سن التقاعد، يتم تجميع النقاط، ويؤثر هذا المبلغ على حجم معاشه المستقبلي. هذا النظام مناسب للعملاء الذين لم يحولوا الجزء الممول من معاشاتهم التقاعدية إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي.
للمواطنين الآخرين يتكون المعاش من مصدرين:
انتباه!الجزء التأميني تدفعه الدولة ويتم حسابه بنفس النظام المتبع بالنسبة للعملاء الآخرين. بالإضافة إلى ذلك، يحصل المواطن على دخل من المدخرات التي استثمرها وقام بتحويلها إلى الصندوق الوطني للاستثمار.
يمكن نقل الجزء الممول أو تركه لصندوق التقاعد. لكن في الفترة من 2014 إلى 2019. إن تحويل الجزء الممول بمبلغ 6٪ لا يوفر للعملاء أي دخل: فالوقف يحد من تصرفات الروس فيما يتعلق بزيادة معاشاتهم التقاعدية المستقبلية. يمكنهم التحويل إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي، ولكن سيتم تحويل الأموال تلقائيًا إلى جزء التأمين فقط.
وبعد رفع الوقف، سيستمر تحويل واستثمار الأموال من المودعين العملاء في الصندوق الوطني للتنمية من قبل شركة مالية خاصة. يمكن للمواطنين الذين اختاروا صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي قبل عام 2014 تتبع مقدار الأموال المستثمرة في الحساب الشخصي لمزود الخدمة.
ماذا تفعل إذا أردت التنازل عن معاش لصالح آخر وهل سيتم تحويل مستحقاتك؟ إذا كان المواطنون واثقين من أن الدولة ستوفر لهم معاشًا تقاعديًا لائقًا في المستقبل، فلا يجوز لهم تحويل الأموال إلى شركة خاصة. هناك طريقتان لرفض معاش تقاعدي ممول لصالح معاش تأميني. تعتمد الأساليب على ما إذا كان العميل في السابق عضوًا في صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي أم لا.
لرفض الجزء الممول من المعاش التقاعدي، يحتاج العميل فقط إلى البقاء في حالة "صامت".وعدم اتخاذ أي إجراء. في البداية، يكون المعاش التقاعدي الكامل للمواطنين موجودًا في صندوق المعاشات التقاعدية في روسيا. لا يمكن تحويل جزء من المدفوعات غير المدرجة في حصة التأمين إلى صندوق معاشات غير حكومي إلا بناءً على طلب العميل. تتم الترجمة عبر الإنترنت، في المكاتب أو في مكان عمل العميل.
ومع ذلك، غالبًا ما تكون هناك حالات يدخل فيها صاحب العمل في برامج الشركات التي تنص على تحويل جزء من معاش العميل إلى حساب صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي تتعاون معه المؤسسة. وفي هذه الحالة، عند التقدم للحصول على وظيفة، يوصى بعدم تقديم بيانات SNILS دون دراسة الأوراق بعناية، حتى لا يتم النقل بشكل عام. إذا أصرت الإدارة على النقل، فيجب عليك كتابة بيان رفض بشكل حر، والذي يجب أن تعبر فيه عن رغبتك في ترك الجزء الممول من المعاش التقاعدي في صندوق المعاشات التقاعدية.
إذا كان العميل قد قام بالفعل بتحويل مدخراته، فيمكنه التقدم بطلب إلى صندوق التقاعد لإنهاء العقد وإعادة الأموال من صندوق المعاشات التقاعدية. يتم إنهاء العقد من جانب واحد:
يتم دائمًا تأكيد الوصول إلى صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي من صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي من خلال مكالمة من أحد متخصصي مركز الاتصال، الذي يكون مقتنعًا بقرار العميل بتنفيذ العملية. وبعد التأكد من قرار العميل يتم إرسال البيانات إلى NPF لإنهاء العقد. يتم تلقي الرد من NPF في شكل رسالة نصية قصيرة أو خطاب إلى العنوان المحدد في الاتفاقية أو إشعار عبر البريد الإلكتروني.
مرجع!في بعض الحالات، يتم إنهاء العقد بمبادرة من صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي، على سبيل المثال، في حالة تصفية الشركة أو إعادة تنظيمها.
إذا اندمج الصندوق مع منظمة أخرى، يتم إخطار المستثمر بالتغييرات في التفاصيل و(ربما) شروط اتفاقية OPS. في هذه الحالة، يختار العميل نفسه ما إذا كان سيستمر في التعاون مع NPF، الذي أصبح جزءًا من هيكل مالي آخر، أو ما إذا كان يفضل شركة خاصة أخرى أو صندوق تقاعد. إذا تم سحب ترخيص العمل من صندوق غير حكومي، فيمكن تحويل أموال العملاء مرة أخرى إلى صندوق المعاشات التقاعدية.
لكن في بعض الحالات، يخاطر العملاء باستثماراتهم: إذا اختاروا شركة ذات حد أدنى من الموثوقية وغير قادرة على الوفاء بالتزاماتها تجاه المستثمرين. في حالة الإفلاس، يدفع الصندوق الأموال للمتقاعدين الحاليين من الاشتراكات الحالية. وقد لا يحصل العملاء الجدد على نسبة 6% عند التقاعد، كما هو الحال مع الرفض الطوعي لتحويل المدخرات إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي.
يجب على أولئك الذين يرغبون في زيادة حجم معاشهم التقاعدي المستقبلي اتباع التعليمات البسيطة:
تتضمن النقطة الأخيرة زيارة العميل إلى صندوق المعاشات التقاعدية الروسي لملء نموذج التحويل إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي. بدون هذا التأكيد، سيتم تجميد النقل بعد عام من الانتهاء، ولن يتم إرسال البيانات إلى NPF. إذا لم يحضر المستثمر إلى صندوق التقاعد، فإن مساهماته ستبقى دون تغيير.
في بعض NPFs، على سبيل المثال، Sberbank، منذ عام 2016، يتم إجراء التحويلات دون زيارة صندوق المعاشات التقاعدية: يؤكد العميل موافقته على معالجة البيانات باستخدام رمز مرسل عبر الرسائل القصيرة. يؤدي ذلك إلى تبسيط عملية التحول إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي وتسريع عملية الخدمة.
يعتمد تحويل الجزء الممول من المعاش على قرار المواطن.وفي حالة الرفض تذهب أمواله إلى قسم التأمين وتذهب إلى احتياجات الدولة. التحويل إلى صندوق معاشات غير حكومي يعني أنه عند بلوغه سن التقاعد، سيحصل العميل على دخل إضافي من أموال صندوق التقاعد غير الحكومي والمدخرات المحولة من صندوق المعاشات التقاعدية إلى صندوق خاص.
يتم عرض فيديو قصير مع شرح تفصيلي عن الجزء الممول والتأميني من المعاش:
إذا وجدت خطأ، يرجى تحديد جزء من النص والنقر عليه السيطرة + أدخل.
إن كيفية اختلاف التأمين والأجزاء الممولة من المعاش التقاعدي عن بعضها البعض غير واضحة تمامًا لمعظم المواطنين. ومع ذلك، فهو موجود وذو أهمية كبيرة. حقيقة مثيرة للاهتمام هي أنه ليس فقط كبار السن الذين تقاعدوا أو يستعدون لذلك فقط مهتمون بهذه القضية، ولكن أيضًا جيل الشباب الذين يشعرون بالقلق بشأن مستقبلهم. نظرا لأن هذا الجزء من المعاش يسمح لك بالتحضير للتقاعد قبل فترة طويلة من سن التقاعد، فهذا هو الموقف الصحيح للغاية للشباب. ومع ذلك، ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أنه على الرغم من إمكانية الحصول على دخل متزايد في سن الشيخوخة، هناك خطر كبير في الحصول على أموال أقل أو حتى فقدان جميع الأموال.
التأمين والجزء الممول من المعاش ما هو؟ هذه هي بالضبط الطريقة التي يطرح بها معظم المواطنين هذا السؤال. جزء التأمين يعني بالضبط المعاش التقاعدي الذي اعتاد عليه الجميع. أي أن هذا جزء من الدخل الذي يستقطعه الشخص العامل شهريًا من أجل الحصول على دفعات معينة من صندوق التقاعد في سن الشيخوخة، والتي من الناحية النظرية يجب أن تكون كافية لمعيشة شخص مسن.
وتتكون من الأموال التي يحولها الشخص طوال حياته أثناء العمل ومن المبالغ التي تخصصها الدولة. في هذه المرحلة، يتم احتساب المعاش باستخدام نظام النقاط، التي يكتسبها المواطن طوال حياته المهنية، ويتم فهرستها مع مراعاة التضخم وعوامل أخرى، ويتم دفعها بمبلغ معين. وهذا ينطبق على كل من المعاشات التقاعدية الممولة والمساهمة.
تبدو الصيغة التي يتم من خلالها تحديد معاش التأمين كما يلي: SC = (CPV * FV) + (CPV * IPK) * SPK. في هذه الصيغة، SC هو معاش التأمين، KPV هو معامل حافز التقاعد، PV هو الدفع الأساسي، IPC هو المعامل الفردي، SPK هو معامل المعاش التقاعدي.
ما الفرق بين التأمين والأجزاء الممولة من المعاش التقاعدي؟ أمثلة على حساب معاشات التأمين. يتقاعد الشخص عند عمر 60 عامًا. رأس مال التأمين المتراكم هو 12000 روبل. أولاً، يتم حساب المعامل الفردي باستخدام الصيغة: 12000-3910.34/64.1=126.2 نقطة. يبدو الحساب الإضافي كما يلي: معاش التأمين = الدفعة الأساسية * معامل القسط + مجموع IPC السنوي * تكلفة نقطة واحدة * معامل القسط. وبالتالي، في حالتنا، سيكون جزء التأمين من المعاش التقاعدي 3910.34*1+126.2*64.1*1=11999.76 روبل. في هذه الحالة، الدفع الثابت يعني دفعة تأمين، دفعة أساسية. يتم حساب الجزء الممول من المعاش بشكل مختلف قليلاً، سنتحدث عن ذلك لاحقًا.
في العام الماضي، تم تقسيم المعاش إلى قسمين. أحدهما كان تأمينًا (أي إلزاميًا، والذي سيتم دفعه على أي حال)، والآخر ممول، ويمكن للمواطن إدارته بناءً على طلبه. وعلى الرغم من أن هذا قد تغير إلى حد ما الآن، إلا أن الجوهر ظل كما هو. الجزء الممول هو جزء من المعاش العام، ويتكون من الممول والتأمين، ومع ذلك، يمكنك إدارة هذا الجزء منه بنفسك عن طريق اختيار صناديق التقاعد غير الحكومية (NPF) لإدارة أموالك الخاصة التي تتراكم بسبب الشيخوخة.
وتتكون من نفس نقاط معاش التأمين. يتمتع المواطنون بفرصة الاختيار بين الحصول على معاش تأميني فقط أو الحصول على معاش تأميني ومعاش ممول. وفي الخيار الثاني سيتم تخفيض عدد النقاط المخصصة لشق التأمين وتحويلها إلى التراكمي. بفضل هذا النظام، يمكن للمواطن أن يقرر بنفسه ما يجب فعله بمدفوعاته المستقبلية: اترك كل شيء كما هو واحصل على دخل مضمون ومستقر ولكنه صغير في سن الشيخوخة، أو المجازفة ومحاولة الحصول على المزيد.
ما الفرق بين التأمين والأجزاء الممولة من المعاش التقاعدي؟ هناك أمثلة مختلفة لحساب المعاشات التقاعدية الممولة، وهنا واحد منها. عمل الرجل لمدة 12 عامًا وكان يتقاضى راتبًا قدره 13000 روبل كل شهر. تحتاج أولاً إلى حساب المبلغ الإجمالي للمدخرات. ويتم ذلك ببساطة: يتم ضرب مدة العمل (12 سنة) في عدد أشهر السنة (12) وضربها في الراتب الذي يتقاضاه شهريا.
بعد ذلك، عليك أن تأخذ 22٪ فقط من الرقم الناتج. وهذا هو، اتضح 12*12*13000*0.22=411840 روبل. المبلغ المستلم هو صناديق التقاعد. والآن لتحديد الجزء الممول من المعاش نقوم بما يلي. للقيام بذلك، نقسم الرقم الذي تم الحصول عليه في الحساب السابق على عدد أشهر دفع الأموال من هذا النوع (في عام 2015 كان هذا 228 شهرًا). ونتيجة لذلك نحصل على 411840/228 = 1806.32 روبل - وهذا هو الجزء المطلوب بسبب صاحب المعاش. أي أن هذا هو بالضبط جزء التأمين الإلزامي الذي سيحصل عليه شهريًا. ربما لو تم تحويل جميع الأموال إلى جزء التأمين، فإنه سيحصل على المزيد، وربما أقل من ذلك بكثير. لا يمكن حساب هذه النقطة إلا مباشرة عند التقاعد وإجراء الحسابات المناسبة.
كما ذكر أعلاه، يختلف التأمين والأجزاء الممولة من المعاش التقاعدي بشكل رئيسي في أنه يمكن إدارة الجزء الممول بشكل مستقل عن طريق وضعه في صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي أو أي منظمات أخرى مماثلة. حتى عام 2015، من أصل 22% من الدخل تم التبرع بها لصندوق التقاعد، ذهب 16% إلى معاش التأمين، و6% إلى المعاش الممول (بناء على طلب الدافع). منذ بداية العام الحالي تم فصل التأمين عن المعاشات الممولة ويضاف كامل المبلغ مباشرة إلى المعاش التأميني، فيما يمكنكم اختيار خيار التقسيم، حيث يذهب جزء من النقاط إلى معاش واحد والباقي إلى الآخر . وبالتالي، فإن مسألة التأمين والجزء الممول من المعاش التقاعدي - ما هو مقدار الفائدة، لم تعد ذات صلة في الوقت الحالي.
إن مزايا استخدام صناديق التقاعد غير الحكومية لإدارة الجزء الممول من المعاش التقاعدي واضحة - فالدخل الذي يتم الحصول عليه يمكن أن يساعد بشكل كبير في الشيخوخة. لتحويل هذا النوع من المدفوعات المستحقة في سن الشيخوخة إلى NPF المحدد، يجب عليك الاتصال بفرع صندوق التقاعد في مكان التسجيل مع الطلب المناسب. بعد ذلك، سيصبح هذا الجزء من الأموال متاحًا لإدارة المنظمة المحددة. في جوهرها، المخاطر هي الفرق بين التأمين والأجزاء الممولة من المعاش التقاعدي. ماذا يعني ذلك؟ من خلال تحويل جميع الأموال مباشرة إلى صندوق التقاعد، لا يخاطر المواطن بأي شيء، ولكن في سن الشيخوخة لا يمكنه الاعتماد على زيادة الدخل. في حالة أخرى، عند المخاطرة، هناك فرصة للحصول على المزيد من الأرباح، ولكن هناك أيضًا خسارة محتملة لجميع الأموال المحولة.
للإجابة بدقة على السؤال: “الجزء التأميني والممول من المعاش. ما هذا؟"، عليك أن تفهم أن الجزء الممول من المعاش التقاعدي هو نوع من الودائع التي يمكن أن تحقق أرباحًا كبيرة أو تكون غير مربحة أكثر من بقية المعاش التقاعدي. على سبيل المثال، ليست كل صناديق التقاعد غير الحكومية متماثلة. تتم إدارة كل واحدة منها من قبل أشخاص مختلفين، باستخدام وسائل مختلفة (قانونية بشكل طبيعي) لتوليد الدخل. وبالتالي، في أحد الصناديق غير الحكومية، قد يكون الربح أكثر أهمية، ولكن خطر خسارة الأموال بنفس الطريقة التي يتم بها فقدان الودائع عندما تكون البنوك مغلقة يكون كبيرًا أيضًا.
في خيار آخر، سيكون الدخل من NPF ضئيلا للغاية أنه سيكون أكثر ربحية لتوجيه جميع نقاط المعاشات التقاعدية المستلمة إلى معاش التأمين. لمنع مثل هذا الموقف، يوصى بدراسة جميع مقترحات صناديق التقاعد غير الحكومية وأنفسها بعناية. من الأفضل اختيار أولئك الذين نجوا بالفعل من أزمة اقتصادية واحدة أو اثنتين، مما يزيد بشكل كبير من فرص قدرتهم على النجاة من الأزمة التالية، إذا كانت هناك أزمة، ومن أجل سلامة وزيادة صناديق التقاعد للفرد مواطن.
وبطبيعة الحال، ليس فقط التأمين والجزء الممول من المعاش التقاعدي يمكن أن يضمن شيخوخة لائقة. هناك العديد من الخيارات الأخرى التي ستسمح لك بإدارة أموالك الخاصة بحرية واستثمارها في مشاريع مربحة محتملة. أبسطها هو الإيداع العادي.
من خلال تجديده شهريًا حتى بأقل مبلغ، مع مراعاة رسملة الفائدة، مع تقدم السن، ستتراكم الكثير من الأموال هناك، والتي يمكنك إنفاقها على أشياء لم يكن بإمكانك تحملها في شبابك (أو ببساطة العيش بشكل مريح) . من الخيارات الجيدة أيضًا الاستثمار في العقارات (تلقي مدفوعات الإيجار يمكن أن يجعل تقاعدك المستقبلي أسهل بكثير) أو شراء الذهب أو المجوهرات، التي لا تنخفض أسعارها أبدًا وتصبح أكثر تكلفة باستمرار.
بالنظر إلى ما كتب أعلاه، يمكننا أن نستنتج أن التأمين والأجزاء الممولة من المعاش التقاعدي أمران مختلفان. ويمكن إدارة حساب التوفير حسب الرغبة، ولكن مسؤولية فقدان هذه الأموال تقع مباشرة على عاتق المواطن نفسه. إن معاش التأمين هو بالضبط تلك المدفوعات في سن الشيخوخة التي اعتاد عليها الجميع والتي تضمنها الدولة.
يمكن نصح المواطنين الذين اعتادوا على التحكم في مواردهم المالية بأنفسهم بمحاولة الحصول على دخل أعلى في سن الشيخوخة، وأولئك الذين تأتي الموثوقية والاستقرار في المقام الأول يمكنهم دائمًا تحويل جميع الأموال فقط إلى معاش التأمين وعدم القلق بشأن الخسائر المالية المحتملة . نأمل أن يكون جميع المواطنين المهتمين قد حصلوا في هذا المقال على إجابة لسؤالهم حول ما هو التأمين والأجزاء الممولة من المعاش التقاعدي وما الفرق بينهما وما إلى ذلك.
يقوم العديد من الأشخاص المنتمين إلى السكان الدائمين في الاتحاد الروسي بتجميع الأموال في حساب شخصي لصندوق المعاشات التقاعدية من أجل الحصول على هذه الأموال بعد فقدان القدرة على العمل. ستشكل هذه الأموال معاشًا تقاعديًا ممولًا. دعونا نلقي نظرة على مصدر المدخرات، ومن يمكنه صرفها، وكيفية القيام بذلك.
الجزء الممول من الدخل النقدي العادي هو إصدار الأموال المتولدة من المساهمات غير الضريبية في صندوق المعاشات التقاعدية. للحصول على مثل هذه الإعانة النقدية، كان على الشخص المولود في عام 1966 أو قبل ذلك أن يكتب طلبًا مناسبًا ويبدأ في تجميع المدخرات.
هيكل معاشات العمل
وعلى النقيض من دفع التأمين الذي تضمنه الدولة، يمكن صرف مدخرات المدخرات حتى بعد وفاة الشخص.
دخل القانون التنظيمي بشأن الإصدار الشهري غير المحدود لمدخرات التقاعد حيز التنفيذ في عام 2013. وبموجب هذا القانون، تُدفع المزايا كتعويض عن الأجور والدخل الآخر المفقود بسبب فقدان القدرة على العمل بسبب الشيخوخة. ويتم دفع هذا النوع من المعاشات التقاعدية إلى جانب الاستحقاق الأساسي.
يتم حساب مبلغ الإيصالات النقدية الشهرية باستخدام صيغة معينة: يتم تقسيم مبلغ المدخرات على عدد الأشهر التي سيتم دفعها فيها.
تشير المادتان 11 و15 من القانون القانوني الاتحادي للاتحاد الروسي إلى أن مدخرات الادخار شخصية ولا تُدفع إلا للمواطنين الذين يساهمون بهذه الأموال.
إذا حدثت وفاة الفرد قبل بدء دفع الاستحقاقات، يتم دفع الأموال إلى الأقارب المقربين. في هذه الحالة، يمكن للشخص أن يحدد بشكل مستقل لمن سيتم دفع الأموال في حالة وفاته. فإذا لم يكن هناك أمر من هذا القبيل، يقسم المال بين الأقارب بالتساوي.
استلام الخلف القانوني للجزء الممول من المعاش في اليوم الأول من الشهر الثامن من كل عام، يتم تعديل مبلغ الأموال المدفوعة.
وفي عام 2014، تم تعليق وتأجيل إصدار مدخرات التقاعد إلى أجل غير مسمى. واليوم، يتم تجميد المدفوعات، ويتم استخدام الأموال لتكوين دفعات شهرية تضمنها الدولة.
تتمتع عدة فئات من المواطنين بفرصة الحصول على هذه الميزة النقدية:
تم إصدار الأموال بين عامي 2012 و 2015. منذ عام 2014، لم يتم تحقيق الوفورات من خلال اشتراكات التأمين، ولكن فقط من خلال المساهمات الطوعية. يمكن الحصول على هذا النوع من استحقاقات التقاعد منذ لحظة وصولك إلى سن التقاعد. يتم سداد الدفعات الأولى بعد شهر من تقديم الطلب.
بالنسبة للأشخاص المولودين قبل عام 1967، هناك إجراء خاص لحساب المزايا. يمكن تطبيق المزايا النقدية العادية من قبل الأشخاص الذين يندرجون ضمن إحدى هذه الفئات:
وبالتالي، يمكن للأشخاص الذين لديهم مدخرات في صندوق الدولة من خارج الميزانية للاتحاد الروسي (أو الصناديق غير الحكومية) الحصول على مدفوعات معاشات تقاعدية إضافية. دعونا نلقي نظرة على مثال لكيفية تحديد مبلغ المقبوضات النقدية الإضافية.
المواطنة أولغا نيكولاييفنا مانكوفا، المولودة عام 1960، كانت تعمل رسميًا في الفترة من 2002 إلى 2004. وفقا للقانون التنظيمي القائم آنذاك، قام صاحب العمل بتحويل 6٪ من راتب أولغا شهريا إلى صندوق المعاشات التقاعدية. كما ساهمت المواطنة طوعا بأموالها الخاصة. ونتيجة لذلك، بلغت مدخرات أولغا نيكولاييفنا 118818 روبل.
وفقًا للقانون، يتم تحديد حجم مدفوعات المعاشات التقاعدية الممولة عن طريق قسمة مبلغ المدخرات المتاحة على عدد أشهر الفترة المحتملة لإصدار المزايا (في عام 2020، هذا الرقم هو 246 شهرًا).
وبالتالي: 118.818/246 = 483 روبل.
المبلغ الشهري الذي تضمنه الدولة للمواطن مانكوفا هو 7140 روبل. دعونا نلخص نوعي المعاشات التقاعدية: 7140+483=7,623 – هذا هو مبلغ المقبوضات النقدية الشهرية.
وبقسمة العنصر الممول من الدخل الشهري على إجمالي المعاش وضربه في 100% نجد النسبة المئوية لنوعي المعاشات: 483/7 623*100 = 6.3%.
ووفقا للقانون، سيتم دفع هذا المعاش شهريا. من المستحيل الحصول على كامل المبلغ دفعة واحدة، حيث أن النسبة المئوية تزيد عن 5%.
يمكن العثور على عدد المدخرات في الحساب الشخصي في حسابك الشخصي للبوابة الموحدة لخدمات الدولة أو في فرع سبيربنك.
لمعرفة مقدار المدخرات المتراكمة في حسابك الشخصي، عليك القيام بما يلي:
يمكنك أيضًا ملء طلب خاص في أحد فروع سبيربنك، وبعد ذلك ستظهر بيانات المدخرات في حسابك الشخصي على الموقع الرسمي للبنك.
إذا تم استثمار المدخرات، فإن المدخرات تتزايد باستمرار.
إذا لم يتقدم الشخص الذي يحق له الحصول على معاش تقاعدي إلى صندوق التقاعد ولم يقم بصرف مدخراته، فسيتم تخفيض فترة الاستحقاق المتوقعة تدريجياً. وكلما كانت هذه الفترة أقصر، كلما زاد المبلغ الذي سيتم دفعه كل شهر. ومع ذلك، يجب أن نتذكر أن الفترة المتوقعة يجب أن تتجاوز 168 شهرًا.
يمكنك البدء في تلقي الأموال فورًا بعد أن تصبح مؤهلاً لتلقي إعانات الشيخوخة. للقيام بذلك، تحتاج إلى جمع المستندات اللازمة والاتصال بالصندوق الذي توجد فيه المدخرات لتقديم طلب. يجب أن يشير الطلب إلى المعلومات التالية:
إذا كان الطلب مكتوبا من قبل أقارب المتوفى، فمن الضروري الإشارة إلى تفاصيل الشخص الذي كان له الحق في المعاش والشخص الذي يقدم الطلب.
يجب تقديم الطلب إلى الصندوق الذي تم تكوين المدخرات فيه. لا يمكن القيام بذلك قبل شهر من الوصول إلى سن التقاعد. يقوم صندوق التقاعد بمراجعة الطلب خلال 10 أيام، ويتم الاستحقاق الأول بعد 30 يوما من تقديم الطلب.
وفي عام 2014، وبسبب الوضع الاقتصادي غير المستقر، تم فرض حظر على هذا النوع من المزايا. وبعبارة أخرى، تم فرض قيود على تكوين المدخرات ودفعها. وفي الوقت الحالي، سيتم تجميد الأموال حتى نهاية عام 2020.
وبالتالي، لا يمكن لأصحاب المعاشات الحصول على جزء من أموالهم المرسلة لإنشاء المزايا، أي 6% من أقساط التأمين الشهرية.
وتستخدم الدولة الآن أموال المتقاعدين لتوليد فوائد التأمين. وبعد فك التجميد، ستعيد الدولة الأموال إلى حسابات المواطنين، وستفتح فرصة صرفها. كما سيتم إرجاع الأموال المتراكمة خلال الوقف. ومع ذلك، حتى يومنا هذا ليس من المعروف متى سيتم استئناف دفع المدخرات.
لتقديم طلب صرف المعاشات التقاعدية، يجب عليك إعداد المستندات التالية:
إذا لم يتم تشكيل مدخرات التقاعد في صندوق الدولة، فقد تختلف قائمة الوثائق. قد تكون هناك حاجة أيضًا إلى شهادات إضافية عند التقدم بطلب للحصول على دفعة لمرة واحدة أو دفعة عاجلة.
يحدد التشريع أربع طرق لتلقي الإعانات النقدية: إلى أجل غير مسمى، وبشكل عاجل، وقبل الموعد المحدد، ولمرة واحدة.
النوع الأكثر شيوعا من الدفع غير محدود. يتم توزيع الأموال المتراكمة على عدد معين من الأشهر، والتي يتم حسابها مع الأخذ بعين الاعتبار متوسط العمر المتوقع للمواطنين. يتم إعادة حساب المعاش كل عام. وبهذه الطريقة، يمكن لأي مواطن لديه مدخرات تقاعدية تتجاوز 5٪ من إجمالي مبلغ مدفوعات التقاعد أن يحصل على الأموال المتراكمة.
ميزات دفع المدخرات عند اختيار الطريقة العاجلة، يتم تحديد عدد الأشهر التي سيتم فيها صرف الأموال من قبل صاحب المستحق للمعاش.
لا يمكنك التقدم بطلب للحصول على المزايا مبكرًا إلا إذا تقاعد الشخص بشروط تفضيلية. وبخلاف ذلك، لا يمكنك صرف الأموال قبل أن تصبح مؤهلاً للحصول على معاش الشيخوخة.الفئات التالية من الناس لها فوائد:
يمكن للمتقاعدين الذين ينتمون إلى إحدى الفئات التالية الحصول على أموال في وقت واحد:
بعد تقديم المستندات والطلبات ذات الصلة، يقوم صندوق التقاعد خلال شهر بمراجعة الطلب واتخاذ القرار.
المعاش الممول هو جزء من مدفوعات المعاشات التقاعدية التي تتكون من المدخرات الشخصية. يمكن لفئات معينة فقط من الأشخاص الحصول على هذا المعاش التقاعدي. في الوقت الحالي، يتم تجميد الأموال المتراكمة ولا يتم سداد المدفوعات مؤقتًا.
المعاشات التراكمية والتأمينية هي أنواع من المدفوعات التي يتم دفعها للمواطنين الذين بلغوا سنًا معينة.
هذه هي المدفوعات القياسية للمواطنين الذين تقاعدوا بسبب السن. وهي تتكون من ذلك الجزء من الدخل الذي يحوله صاحب العمل إلى صندوق المعاشات التقاعدية، بحيث يتمكن الموظف في المستقبل، عندما يصبح متقاعداً، من الحصول عليها.
هناك أيضًا معاش تقاعدي ممول، وسننظر في اختلافه عن معاش التأمين بشكل أكبر.
يتم احتساب دفعات التأمين باستخدام نظام النقاط الذي يتراكم خلال الحياة العملية للمواطن. وتزداد قيمة النقطة سنويا مع مراعاة التضخم وعوامل أخرى. ويشمل التأمين أيضًا جزءًا ثابتًا. اعتبارًا من 1 يناير 2020، أصبح السعر 5686 روبل و25 كوبيل (تم فهرسته بنسبة 6%).
يشترط لمنح إعانات الشيخوخة توافر عدة شروط:
هذه مدخرات تتكون من اشتراكات تأمين صاحب العمل والدخل من استثماراتهم. أي أن هذا جزء من المعاش التقاعدي الذي يديره المواطن بشكل مستقل عن طريق اختيار صناديق التقاعد غير الحكومية. سيتم استثمار الأموال المحولة إلى NPF.
تكمن خصوصية هذه الاستقطاعات في أن لكل شخص الحق في أن يقرر بنفسه مقدار الخصم - 2 أو 6٪ من الدخل. يتم تقديم المساهمات طوعا. للقيام بذلك، اكتب طلبًا مناسبًا موجهًا إلى صاحب العمل. ومن الضروري أيضًا إبرام اتفاقية مع صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي أو شركة إدارة، حيث سيتم تحويل الفائدة على الأرباح.
ميزة أخرى هي إمكانية وراثة الأموال. أي أنه إذا توفي الشخص الذي قدم مساهمات في الصندوق قبل أن يتمكن من الحصول على المال، فإن لورثته الحق في ذلك.
يتم تكوين هذا النوع من مدفوعات المعاشات التقاعدية من خلال:
مهم!حتى عام 2021، يتم تعليق التكوين، ويتم إرسال المساهمات بالكامل لتمويل معاش التأمين (البند 4، المادة 33.3 من القانون المؤرخ 15 ديسمبر 2001 رقم 167-FZ، المادة 6.1 من القانون المؤرخ 4 ديسمبر 2013 رقم 2001 رقم 167-FZ). 351-FZ).
دعونا نلخص الفرق بين معاش التأمين والمعاش الممول في الجدول.
| تأمين | ||
| طريقة التشكيل | نقاط | القيمة النقدية |
| مصدر | اشتراكات تأمين صاحب العمل | الأموال المودعة في حساب فردي |
| جوهر المدفوعات | التزام الدولة بالتوزيع | التعويض عن الدخل المستلم مسبقًا من الأموال المتراكمة في الحساب الشخصي |
| الفهرسة | يتم تحديد الحجم سنويًا من قبل الحكومة | إذا تم وضعه في القطاع العام أو الخاص، والذي يستخدمه في الأعمال التجارية، فإن الربحية هي أساسه |
| مقاس | يعتمد على النقاط التي تتغير كل عام بسبب المدفوعات والرواتب. تم تحديد ملحق المبلغ الأصلي الذي حددته الدولة والعدد المقدر للأشهر التي يتم دفعها فيها | يعتمد على مقدار الدخل وعدد الأشهر التي يتم دفعه خلالها |
| ميراث | لم يرث أبدا | يمكن توريثها حتى موعدها |
| شروط التعيين | بلوغ السن والحصول على مدة معينة من الخبرة | الحصول على الحق في معاش الشيخوخة ووجود أموال في الحساب |
دعونا نلقي نظرة على السؤال بمزيد من التفصيل: التأمين والمعاشات التقاعدية الممولة، ما هو الفرق من حيث الحسابات.
يتم حساب التأمين باستخدام الصيغة:
SP = IPK × SPK + (EF × KvEF)،
أصبحت جوشكوفا ماريا بتروفنا متقاعدة في عام 2020 عن عمر يناهز 55 عامًا. خبرتها 25 عاما. تم جمع 25 نقطة فقط. ثم قررت ماريا بتروفنا عدم العمل، ولكن لمساعدة الأطفال على تربية أحفادهم. الحساب هو كما يلي:
ليرة سورية = 25 × 93 + 5686.25.
ليرة سورية = 8012 فرك.
وبما أن المبلغ أقل من الحد الأدنى لمستوى الكفاف للمتقاعد، يحق لماريا بتروفنا الحصول على دفعة إضافية من الميزانية الإقليمية.
تطبيق الصيغة:
NP = PN / T،
أصبح سفيتلياشكوف ديمتري أفاناسييفيتش متقاعدًا في عام 2020 وقدم طلبًاطلب المؤمن عليه التنازل عن معاش ممولإلى صندوق التقاعد غير الحكومي الذي قام بتحويل مدخراته إليه،
خلال عمله جمع مبلغًا قدره 900000 روبل. دعونا نجعل الحساب:
ن = 900000/252.
NP = 3571.43 فرك.
سيحصل ديمتري أفاناسييفيتش كل شهر على 3571.43 روبل بالإضافة إلى مدفوعات التأمين.
لا تزال هناك أسئلة كثيرة يطرحها الناس في محركات البحث: "تأمين المعاشات التقاعدية والجزء الممول - ما هو؟"، لكن هذه صياغة غير صحيحة. كما نرى الآن، فإن هذه ليست معاشًا واحدًا، بل معاشين مختلفين، ونوعين من تعويضات الدخل، ويتم تشكيلهما بطرق مختلفة. تكمن الاختلافات بشكل أساسي في سماتها المميزة:
اكتشفنا أن السؤال: الجزء الممول والتأميني من المعاش - ما هو الفرق في عام 2020، تم طرحه بشكل غير صحيح. الآن دعونا نلقي نظرة على المكان الذي يكون فيه استثمار مدخراتك أكثر ربحية.
هناك نوعان من صناديق التقاعد في روسيا:
ويمثل الدولة صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي. يوفر خدمات الضمان الاجتماعي للمواطنين الروس. كما أنه يدير المعاشات التقاعدية والتأمين للمواطنين.
الصندوق غير الحكومي هو منظمة ضمان اجتماعي غير ربحية. هناك إيجابيات وسلبيات لNPFs.
الصياغة: التأمين أو الجزء الممول من المعاش التقاعدي - أيهما أفضل، ليست صحيحة تماما. هناك نوعان مستقلان من مساهمات المعاشات التقاعدية. لتجنب المخاطر، يجب عليك الدراسة بعناية والاستماع بعناية إلى الاستشاريين بشأن القضايا ذات الاهتمام. يُسمح بتغيير صناديق الاستثمار غير الحكومية عن طريق التحويل، لكن الشخص المؤمن عليه يخاطر بخسارة جزء من دخل الاستثمار.
الأعمال وريادة الأعمال هي أشياء محفوفة بالمخاطر. كما أن الظروف لا تعتمد دائما على المنظمة أو المواطن نفسه. ماذا لو أن جميع استثمارات صناديق المعاشات التقاعدية لا تجلب الدخل فحسب، بل تضيع أيضًا. ماذا سيحدث لاستثمارات المواطنين في الشيخوخة؟ حان الوقت الآن لطرح السؤال: تأمين الجزء الممول من المعاش التقاعدي - ما هو ولماذا هو ضروري؟
لقد توصلت الدولة للتو إلى هذا النظام في حالة القوة القاهرة. ويشترط أن يكون لصناديق التقاعد احتياطي داخلي. كما يوفر الصندوق الوطني، الذي يوحد جميع شركات التأمين، ضمانات للحفاظ على المدخرات. إذا رفض صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي المشاركة في هذه القضية النبيلة، فإنه يضطر إلى وقف أنشطته، ويتم تحويل جميع المدخرات إلى صندوق المعاشات التقاعدية.
بشكل عام، هناك رقابة صارمة على الأموال، فهي تقدم تقارير باستمرار، ويُطلب منها تقديم مساهمات إلى وكالة تأمين الودائع، ونشر تقارير عن أنشطتها. في حالة وجود صعوبات مالية للصندوق، تكون الوكالة مسؤولة عن المدفوعات.
حسنًا، لا تنسوا أنه لم يحرمنا أحد من حقنا في اختيار صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي. ولكن لا ينبغي عليك القيام بذلك أكثر من مرة واحدة كل خمس سنوات، وإلا فسوف تختفي بعض مدخراتك.
في 1 يناير 2019، بدأ إصلاح المعاشات التقاعدية، والذي يجب أن ينتهي في عام 2024. وفي هذا الصدد، فإن سن التقاعد آخذ في الازدياد. في النهاية سيكون:
ستتغير شروط الحصول على معاش التأمين. بالإضافة إلى السن المناسب، ستحتاج إلى 30 نقطة تقاعد وخبرة لا تقل عن 15 عامًا.
في عام 2020، سيتقاعد كل من:
11 عامًا من الخبرة العملية في عام 2020 كافية، ويجب أن تجمع ما لا يقل عن 18.6 نقطة تقاعد.
إن التفكير في مستقبلك والتخطيط لشيخوخةك هو أسلوب عقلاني تمامًا في الحياة. وفي الدول الغربية، كانت رغبة المواطنين هذه مدعومة بالكامل من خلال التشريعات الحالية لعدة عقود. لقد كانت تعمل في روسيا لفترة طويلة جدًا، ما يزيد قليلاً عن عقد من الزمان. على الرغم من ذلك، لا يزال العديد من المواطنين العاملين غير قادرين على فهم الأجزاء الممولة والتأمينية من المعاش التقاعدي، وبالتالي، ما هو مقدار الضمان الذي ينتظرهم في سن الشيخوخة. لفهم هذه المشكلة، عليك أن تتعرف على المعلومات التالية.
متطلبات تغيير نظام التقاعد
حتى عام 2002، تم حساب معاشات التقاعد للمواطنين على أساس "مبدأ التضامن"، الذي تم استخدامه منذ زمن الاتحاد السوفييتي. في الخارج، كان نظام التوزيع هذا يسمى "الدفع أثناء التنقل"، والذي يُترجم إلى اللغة الروسية يعني "الدفع أثناء التنقل". كان جوهر هذا النظام هو أن مساهمات المعاشات التقاعدية لجميع المواطنين العاملين في البلاد تم توزيعها على الأشخاص الذين يحصلون حاليًا على راحة مستحقة. وكان هذا النهج منطقيا ومبررا تماما، ولكن فقط حتى بدأ عبء المعاشات التقاعدية في الزيادة بسرعة. في السابق، تم تعيين الحد الأدنى من الدعم لمتقاعد واحد إلى 2 - 2.5 من العاملين، ولكن مع تدهور الوضع الديموغرافي في البلاد، انخفض هذا الرقم بسرعة. ووفقا للخبراء، بالفعل في عام 2020 ستكون هذه النسبة 1:1.
بالإضافة إلى ذلك، فإن المساهمات في جزء التأمين من المعاش التقاعدي، والتي يدفعها المواطنون العاملون إلى صندوق المعاشات التقاعدية، لصالح الدولة هي بمثابة استثمار في تحديث اقتصاد البلاد. ومن خلال تغيير تشريعات التقاعد، لا تضمن الدولة مستقبل شعبها فحسب، بل تتلقى أيضًا ضخًا كبيرًا من رأس المال في تنميتها الخاصة.
منذ عام 2002، دخلت 4 قوانين حيز التنفيذ لتنظيم العمل المتوازن لنظام التقاعد. ومع ذلك، وفقا لمحتوى هذه الوثائق، من المستحيل التحدث عن التغييرات الأساسية، لأنها تمثل انتقالا سلسا من نظام التوزيع الموجود سابقا إلى نظام توفير التوزيع.
منذ دخول التشريع الجديد حيز التنفيذ، يتم تكوين معاش العمل في نظام تأمين التقاعد الإلزامي، ويتكون من ثلاثة أجزاء رئيسية: التأمين والأساسي والممول. أما مقدار مخصص المعاش التقاعدي للمواطنين فيحسب وفق الصيغة التي يحددها التشريع الاتحادي.
بشكل عام، سمح الإصلاح لمواطني الاتحاد الروسي بتنظيم حجم معاشاتهم التقاعدية بشكل مستقل، وزيادة مدخراتهم بمساعدة شركات الإدارة الخاصة أو صناديق التقاعد المتخصصة غير الحكومية.
على الرغم من حقيقة أن إصلاح المعاشات التقاعدية في روسيا ساري المفعول لفترة طويلة، فإن العديد من المتقاعدين والمواطنين العاملين ما زالوا لم يفهموا بعد ما هو الجزء الممول والتأميني من المعاش التقاعدي. وبالتالي، لا يمكنهم إدارة مدخراتهم بشكل صحيح والحصول على ربح لائق. ولهذا السبب، عند البدء في النظر في نظام التقاعد الحديث، يجب عليك دراسة المفاهيم الأساسية. وفقط بعد ذلك يجب أن نقرر ما إذا كان سيتم تحويل الجزء الممول من المعاش التقاعدي وكيفية القيام بذلك؟
يجب على جميع أصحاب العمل في الاتحاد، وفقًا للتشريعات الحالية، دفع اشتراكات شهرية لصندوق التقاعد بمبلغ 20٪ من راتب كل موظف. وحتى نهاية عام 2007، تم تقسيم النسبة إلى ثلاثة أجزاء: 4% للجزء الممول، و10% للجزء التأميني، وبالتالي 6% للجزء الأساسي. ولم يكن هذا التوزيع عادلاً تمامًا للمواطنين الذين أرادوا زيادة دخلهم من الاستثمارات والحصول على مبلغ لا بأس به من الضمان الشهري. منذ يناير 2008، دخلت التعديلات على القوانين المتعلقة بإصلاح المعاشات التقاعدية حيز التنفيذ. وبموجبها تم تخفيض نسبة الجزء التأميني من المعاش بمقدار وحدتين تم تحويلهما إلى بند ممول.
أما أصحاب المشاريع الفردية، فبموجب القانون، فإنهم ملزمون بتقديم اشتراكات شهرية في صندوق التقاعد بمعدل ثابت واضح. بالنسبة للمنظمات من أي شكل من أشكال الملكية التي تستخدم نظام ضرائب مبسط خاص، يتم تقديم مساهمات لجزء التأمين من المعاش التقاعدي بمبلغ 10٪ و 4٪ للجزء الممول.
أصغر عنصر في المعاش هو الجزء الأساسي، وهو مبلغ ثابت بدقة تحدده الدولة كالتزام ضمان للمواطنين. في البداية، منذ عام 2002، كان 450 روبل، ولكن كل عام يتم فهرسة هذا المبلغ لمراعاة التضخم.
ومن الجدير بالذكر أن الجزء الأساسي من المعاش يتم تمويله رسميًا من الاشتراكات الشهرية التي يساهم بها أصحاب العمل في صندوق المعاشات التقاعدية. ومع ذلك، في الواقع، هذا المبلغ لا يكفي للمدفوعات، لذلك يتم تعويضه من الميزانية الفيدرالية. بعد كل شيء، بغض النظر عن حجم جزء قاعدة التأمين من المعاش التقاعدي الذي يتم إضافته إلى حسابات صندوق المعاشات التقاعدية في الفترة الحالية، يجب على الدولة الوفاء بالتزاماتها بتوفير المواطنين الضعفاء اجتماعيا.
يتم تخصيص مبلغ الضمان هذا لجميع المواطنين الذين بلغوا سن التقاعد والذين تزيد خبرتهم العملية عن خمس سنوات. وينطبق المعدل المعدل بالزيادة فقط على الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 80 عامًا، والأشخاص ذوي الإعاقة والمواطنين الذين لديهم معالين معاقين. من حيث المبدأ، يجمع هذا المبلغ بين المدفوعات الإضافية السابقة ومكافآت التعويض والحد الأدنى للمعاش. وتتمثل مهمتها الرئيسية في توفير بعض الضمانات الاجتماعية الأساسية، وهو ما يؤكده اسمها ذاته.
ومنذ بداية عام 2010، اختفى هذا العنصر من الالتزام من نظام التقاعد، وحل محله الجزء الثابت من معاش التأمين.
يتضمن إصلاح المعاشات التقاعدية المعمول به في الاتحاد الروسي في السنوات الأخيرة استخدام هذا المفهوم الذي يتكون من 6٪ من الاشتراكات التي يدفعها صاحب العمل شهريًا إلى صندوق المعاشات التقاعدية. وتتمثل السمة المميزة لها عن المكونات الأخرى في توفير المعاشات التقاعدية في أنها أموال "حية"، وتعتمد الزيادة في مقدارها كليًا على الموظف. بعد كل شيء، فإن جوهر الجزء الممول من المعاش التقاعدي هو القدرة على استثمار أموالك بشكل مستقل. يعتمد مقدار زيادة رأس المال المتراكم على اختيار استراتيجية الاستثمار الصحيحة، وبعبارة أخرى، من سيدير الأموال.
بدأ المواطنون في تلقي المدفوعات الأولى بموجب هذه المادة بعد بدء الإصلاح في 1 يوليو 2012، عندما دخل القانون رقم 360-FZ حيز التنفيذ (تُعرف هذه الوثيقة شعبيًا باسم "قانون الدفع"). وبالطبع فإن المبالغ التي يحصل عليها المواطنون ليست كبيرة جداً، كما هي من حيث المبدأ فترة التراكم، لكن هذه كانت الخطوة الأولى في توفير الشيخوخة بشكل مستقل.
يستمر إصلاح نظام التقاعد في الاتحاد الروسي في الوقت الحاضر. وقد تم بالفعل التوقيع على العديد من القوانين المنظمة للاستقطاعات وطريقة تكوين الجزء الممول. أحد الابتكارات التي يجب أن يعرفها الجميع، يقول أنه اعتبارا من عام 2015، سيتم تشكيل هذا العنصر من توفير المعاشات التقاعدية "افتراضيا" لجميع الموظفين. وهذا يعني أنه دون تقديم طلب مناسب لتحويل الأموال تحت إدارة المنظمات الأخرى، فإن الجزء الممول يتحول تلقائيا إلى التأمين.
من الذي يمكنك الوثوق به لإدارة مدخراتك؟
اليوم، هناك ثلاثة خيارات لإدارة مدخرات التقاعد، ولكل منها مزاياه ومزالقه.
لذا، فإن أول شيء يمكنك القيام به بمدخرات التقاعد الخاصة بك هو ببساطة تركها في صندوق التقاعد الحكومي. الخيار جيد، فهو لا يتطلب إضاعة الوقت والجهد على الأعمال الورقية، ولكن بعد اختياره، لا يسعك إلا أن تأمل أنه بحلول وقت التقاعد، سيترك التضخم مبلغًا صغيرًا على الأقل للشيخوخة. عيب آخر مهم هو أن الشخص لا يدخل في اتفاقية فردية مع صندوق المعاشات التقاعدية وليس لديه معلومات موثوقة عن حالة أمواله. وميزة هذه الإدارة هي أن الدولة نفسها تعمل كضامن لعودة الأموال.
الخيار الثاني أكثر ربحية من الخيار الأول ويتلخص في حقيقة أنه يمكن تحويل الجزء الممول من المعاش التقاعدي إلى إدارة شركة الإدارة (شركة الإدارة). إن ربحية هذا الاستثمار، ولو بشكل طفيف، تتجاوز التضخم، مما يضمن سلامة المدخرات. في هذا الخيار، مثل الخيار السابق، تعمل الدولة كضامن، ويمكن لأي شخص الحصول على معلومات حول وضعه مرة واحدة في السنة. وعلى الرغم من الفوائد الاقتصادية، فإن إدارة الشؤون المالية لشركة الإدارة تنطوي على أعلى درجة من المخاطر. حيث أن لهذه المنظمات الحق في الاستثمار في الأدوات المدرة للدخل.
يمكن استخدام الخيار الثالث من قبل الأشخاص الذين ليس لديهم فهم جيد فقط لما هو الجزء الممول والتأميني من المعاش التقاعدي، ولكنهم أيضًا على استعداد للتخلي عن رعاية الاتحاد، وإسناد أموالهم إلى صندوق المعاشات التقاعدية غير الحكومية . منذ لحظة توقيع الاتفاقية الفردية، يصبح الجزء الممول من المعاش التقاعدي ملكًا للصندوق الوطني للتقاعد. مما لا شك فيه أن العائد على مثل هذا الاستثمار سيكون أعلى بكثير من التضخم، ولكن حتى هذا لا يمكن أن يضمن الوفاء بالتزامات إعادة الأموال.
قبل اختيار خيار استثمار الجزء الممول من معاش التقاعد الخاص بك لدعم شيخوخةك، يجب عليك أن تدرس بعناية جميع الخيارات.
اليوم، المشاركون النشطون في إصلاح المعاشات التقاعدية الذين يشاركون في برنامج الادخار هم مواطنون من الاتحاد الروسي ولدوا بعد عام 1967. إنهم الأشخاص الذين يمكنهم التحكم بشكل مستقل في جزء من مخصصات معاشاتهم التقاعدية ويقررون مكان استثمار هذا المبلغ من الأموال. كثيرون، بالطبع، دون خلق صعوبات إضافية لأنفسهم، يفضلون ترك الأموال في صندوق التقاعد الاتحادي والاعتماد فقط على الدولة. لكن أولئك الذين لا يرضون بدخل سنوي أقل من التضخم يمكنهم تحويل مدخراتهم إلى شركة إدارة أو صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي. فترة تحويل الجزء الممول من المعاش غير محددة بزمن، لذلك يمكن تقديم الطلب في أي وقت. ومع ذلك، فإن اتفاقية الاستثمار لن تدخل حيز التنفيذ إلا اعتبارًا من يناير من العام المقبل، وسيتم تحويل الأموال من صندوق التقاعد الفيدرالي إلى شركة الإدارة الجديدة حتى 31 مارس. إذا كان المؤمن عليه لسبب ما غير راضٍ عن نتيجة التعاون مع شركة الإدارة، فبعد عام واحد يمكن تحويل الجزء الممول من المعاش التقاعدي إلى شركة إدارة أخرى.
كانت الشروط الموالية لاستثمار صناديق الادخار سارية المفعول في الاتحاد الروسي فقط حتى عام 2013، وبعد ذلك استفادت الدولة على المستوى التشريعي من تقاعس المواطنين الذين لا يشاركون ببساطة في استثماراتهم. ولكن ليس كل شيء قاطعًا كما يبدو للوهلة الأولى. بالنسبة لأولئك الذين يريدون بجدية معالجة مسألة إعالة شيخوختهم، يتم توفير هذه الفرصة بالكامل. ولهذا الغرض تم تمديد الجزء الممول من المعاش التقاعدي، أو بالأحرى الفترة التي يمكن للأشخاص فيها اختيار المعدل والشركة بشكل مستقل للاستثمار. حتى عام 2015، يستطيع أي مواطن عامل أن يتقدم بطلب لتوفير 6% من مساهماته في صندوق الادخار. إذا لم يتم تقديم مثل هذا المستند، يحق للدولة تخفيض هذا المعدل إلى 2٪ أو حتى تحويله كله إلى نسبة مئوية من الجزء التأميني من المعاش. في حين أن هناك فرصة للادخار واستثمار صناديق التقاعد الادخارية الخاصة بك بنجاح، يجب عليك الاتصال بصندوق التقاعد بشكل عاجل.
منذ لحظة التقاعد، يحق لكل مواطن شارك في برنامج التقاعد الممول الحصول على أمواله. ويمكن القيام بذلك بثلاث طرق ملائمة للمتقاعد. أولاً، إذا كان مبلغ المدخرات ضئيلاً، فيمكنك إصدار دفعة مقطوعة، والتي سيتم سدادها خلال 90 يومًا من تاريخ تقديم الطلب ذي الصلة. ثانيًا، يمكن تمديد الدفعات على مدى فترة معينة ويمكن استلام مبالغ ثابتة بشكل منهجي. ثالثا، إذا كان جزء التأمين من معاش الشيخوخة صغيرا، فيمكنك تقسيم الأموال المتراكمة خلال فترة بقائك والحصول عليها كمكافأة.
ولكن، كما هو الحال مع كل قاعدة، فإن قانون دفع المعاشات الممولة لديه استثناءات تسمح بدفعات عاجلة. إلا أنهم يعتمدون فقط على تلك الفئة من المؤمن عليهم الذين شاركوا في التمويل المشترك للبرنامج ودفعوا الاشتراكات بأنفسهم. لذلك، على سبيل المثال، يمكن أن تكون هذه النساء اللاتي خصصن جزءا من أموال رأس مال الأمومة لصندوق المعاشات التقاعدية. ولا يمكن أن تقل مدة هذه الدفعات عن 10 سنوات.
بمعرفة الأجزاء الممولة والتأمينية من المعاش التقاعدي، ليس من الصعب تخمين أي منها لديه فرصة أفضل لضمان شيخوخة لائقة. ولكن هذه ليست كل فوائد عنصر الادخار. ويمكن أن يرثها خلفاء الشخص المؤمن عليه. للقيام بذلك، ما عليك سوى الاتصال بشركة الإدارة أو صندوق التقاعد وتقديم حزمة المستندات المناسبة.
بالنظر إلى الجوهر، يمكننا أن نقول بثقة أن هذا المكون هو جزء من نظام التقاعد السابق. ففي نهاية المطاف، فإن جميع الاشتراكات التي يدفعها أصحاب العمل مقابل هذا المخصص هي تحت تصرف الدولة ويتم توزيعها على أصحاب المعاشات الحاليين. وبالتالي، فإن الجزء التأميني من معاش الشيخوخة ليس سوى مفهوم ذو طبيعة تراكمية مشروطة.
وحتى قبل عام 2010، تم فصل هذا العنصر من توفير معاشات التقاعد إلى فئة منفصلة، ولم يتم تخصيص سوى 8% فقط من الاشتراكات الشهرية لأصحاب العمل له. ولكن بعد ذلك تم استكمال النسبة المئوية لجزء التأمين من المعاش التقاعدي بالجزء الأساسي، مما أدى إلى زيادة صندوق التأمين بشكل كبير. إن إعادة توجيه الأموال الموجودة تحت تصرف الدولة جعلت من الممكن ضمان دفع التزامات التقاعد لجميع المتقاعدين الحاليين دون استخدام استثمارات إضافية.
قبل النظر في أي جزء من المعاش التقاعدي هو التأمين وأي جزء من المعاش سيتم دفعه للشخص بعد بلوغه سن التقاعد، من الضروري النظر في العديد من المفاهيم المهمة الأخرى. لذلك، يجب أن يُفهم مصطلح "رأس المال التقاعدي" المستخدم غالبًا على أنه مقدار الأموال المتكونة من الاشتراكات الشهرية للموظف لجميع سنوات الخبرة في العمل. المفهوم الثاني، ولكن ليس أقل أهمية، والذي تحتاج إلى معرفته لحساب حجم جزء التأمين من المعاش التقاعدي، هو "فترة البقاء على قيد الحياة". يبدو استخدام هذا المصطلح للوهلة الأولى فظًا وغير محترم بالنسبة لأصحاب المعاشات، ولكن بدونه يكون من المستحيل حساب المخصص الشهري. وهو يحدد العمر المتوقع للمواطنين في سن محترمة وهو متساوي للجميع، ولكن هذا لا يعني أنه بعد الوقت المحدد سيتوقف الشخص عن الحصول على معاش تقاعدي. وفي المستقبل سيتم دفع مبالغ من موازنة الدولة بنفس المبلغ السابق.
لفهم أي جزء من معاش التأمين سيتم دفعه للمواطن بعد بلوغه سن التقاعد، من الضروري معرفة حجم رأس مال المعاش التقاعدي وفترة البقاء التي يحددها القانون بالضبط. علاوة على ذلك، كان الرقم الأخير في عام 2002 هو 12 عامًا ويزداد بمقدار 12 شهرًا كل عام. وهكذا، في عام 2013 كان هذا الرقم 228 شهرا.
يتم حساب مبلغ التغطية التأمينية الشهرية باستخدام صيغة رياضية واحدة بسيطة: SSP = PK/SD + BCHP، حيث PK هو رأس مال التقاعد المقدر الذي يتكون من اشتراكات المتقاعد لسنوات الخبرة في العمل؛ SD - الفترة المحددة لدفع استحقاقات التقاعد (فترة البقاء على قيد الحياة)؛ CP هو جزء ثابت من معاش التأمين، والذي كان يسمى سابقًا الجزء الأساسي.
لكي يتوافق مبلغ المعاش المستلم مع مستوى التضخم، تتم فهرسة جزء التأمين من معاش العمل سنويًا. هذا النهج في الحفاظ على دخل المواطنين يسمح لنا بالحفاظ على استقرار الظروف المعيشية للمتقاعدين.
في جميع قوانين إصلاح المعاشات التقاعدية التي دخلت حيز التنفيذ منذ عام 2002، تم انتهاك حقوق المتقاعدين العسكريين في الحصول على معاش تقاعدي مستحق بالكامل. بمعنى آخر، فإن فئة الأشخاص الذين سددوا ديونهم للدولة لسنوات عديدة وتقاعدوا، لا يحق لهم سوى الحصول على الجزء التأميني من معاشهم العسكري. إذا استمر شخص ما، بعد ترك القوات المسلحة، في العمل في أي صناعة أخرى وقام صاحب العمل بدفع مساهمات في صندوق المعاشات التقاعدية له، فإن هذه المبالغ ظلت ببساطة في الميزانية الفيدرالية. تسبب هذا الظلم في الكثير من السخط ليس فقط بين الجيش، ولكن أيضًا بين فئات أخرى من العاملين في الميزانية، لذلك كان لا بد من حل المشكلة بسرعة.
وفي منتصف عام 2008، تغير الوضع بشكل كبير، مع دخول العديد من التعديلات على القوانين الرئيسية المتعلقة بإصلاح معاشات التقاعد حيز التنفيذ. منذ هذه اللحظة، بدأ حساب جزء التأمين من معاش المتقاعدين العسكريين على أساس إجمالي رأس المال. بمعنى آخر، إذا أكمل شخص ما خدمته في القوات المسلحة واستمر في العمل في المؤسسات المدنية، فإن جميع الاشتراكات الشهرية في صندوق المعاشات التقاعدية تذهب إلى تكوين رأس مال التسوية الخاص به.
ما يمكن توقعه للمتقاعدين في المستقبل
وكما تظهر الإحصائيات، فإن إصلاح معاشات التقاعد في السنوات الأخيرة ربما أدى إلى تحسن طفيف في الرفاهية المالية للمسنين، لكنه لم يحقق أهدافه. عدد المتقاعدين كبير جدًا، وبالتالي يظل جزء التأمين الخاص بهم من المعاش عند الحد الأدنى. ما هذا: خطأ من الممولين أم خطة مدروسة؟ من الصعب للغاية ومن غير المجدي الإجابة على هذا السؤال اليوم. لقد فات الأوان للبحث عن سبب الفشل؛ فمن الضروري حل المشكلة التي نشأت، وقد وجد صندوق التقاعد لنفسه طريقة مربحة للخروج من الوضع: زيادة حجم رأس مال التسوية من خلال المساهمات من السكان العاملين.
بالطبع، لا يتعلق إصلاح المعاشات التقاعدية الجديد بزيادة أسعار الفائدة، بل يتعلق فقط بإعادة توجيه الأموال من شركة الإدارة إلى قوة الميزانية الفيدرالية. بالنسبة لأولئك المواطنين الذين لم يهتموا بمعلومات حول ما هو الجزء الممول والتأمين من المعاش التقاعدي، سيصبح كل شيء أسهل. ولن يحتاجوا إلى التفكير في استثمار الأموال، بل سيعتمدون فقط على الدولة، التي ستصبح الضامن لأمن معاشاتهم التقاعدية. وبالتالي فإن صندوق المعاشات التقاعدية سوف يتوفر لديه قدر أكبر كثيراً من الأموال تحت تصرفه لسداد التزاماته، ولكن الوقت وحده هو الذي سيحدد إلى متى يمكن أن يستمر مثل هذا النظام.
