Что такое пенсионный балл и как правильно посчитать свои пенсионные баллы в 2018 году? Наглядный пример расчета пенсионного балла. Какие максимальные значения баллов, которые можно учитывать в пенсию?
Буквально за последние несколько десятилетий наше пенсионное законодательство усложнилось настолько, что гораздо легче, кажется, доказать теорему Ферма, нежели рассчитать собственную пенсию. Ряд загадок пенсионной системы изрядно пополнился с введением новой пенсионной формулы в 2015 году, когда объявили о переходе к балльной системе расчета пенсии .
Сам термин «пенсионный балл » в законе не используется, он вошел в обиход с подачи Минтруда, чтобы более доступно донести до общественности систему нового расчета пенсии. Закон же вместо «пенсионного балла » оперирует сложным термином «индивидуальный пенсионный коэффициент» (ИПК), по сути это одно и то же.
По новой формуле пенсия складывается из суммы этих самых ИПК, к которой добавляется равная для всех величина фиксированной выплаты. То есть основное влияние на размер пенсии оказывают именно «пенсионные баллы »: чем их больше, тем выше пенсия.
«Пенсионные баллы » рассчитываются отдельно за периоды работы до 1 января 2015 г. (когда был введена новая формула) и после.
То есть все, что было нами наработано до 2015 года, не пропадает, а переводится в «пенсионные баллы »: определяется величина пенсионного капитала по правилам старого закона и делится на стоимость одного пенсионного балла по состоянию на 1 января 2015 г. (64,10 рублей). Получаем, сколько пенсионных баллов мы заработали до 2015 года.
Начиная с 2015 года, пенсионные баллы начисляются уже за каждый календарный год стажа по такой методике
А вот начиная с 2015 года, пенсионные баллы начисляются уже за каждый календарный год стажа по такой методике:
Максимум рассчитывается следующим образом:
Однако в расчет пенсии принимается не любая величина «пенсионного балла ».
Закон предусматривает максимальные значения «баллов», которые можно учитывать в пенсию:
С 2021 г. вводится постоянный максимум «пенсионного балла» – 10.
Закон предусматривает максимальные значения «баллов», которые можно учитывать в пенсию
Заработная плата работника составляет 20 000 рублей в месяц. За 2017 год он заработал соответственно 240 000 рублей. По 16%-ному тарифу с этого заработка ему будет начислено 38 400 рублей страховых взносов.
На 2017 год предельная величина базы для начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование утверждена в размере 876 000 рублей. Следовательно, максимальная сумма страховых взносов за 2017 год: 876 000 х 16%, т.е. 140 160 рублей.
Рассчитываем пенсионный балл: (38 400 / 140 160) х 10 = 2,740.
Сравниваем с максимальным значением пенсионного балла за 2017 год: 8,26. Максимум не превышен, следовательно, пенсионный балл работника за 2017 год составил 2,740.
Как видно, с 2015 года расчет «пенсионного балла» не так уж сложен, достаточно лишь знать сумму начисленных за год страховых взносов. Это можно узнать, заказав выписку из своего лицевого счета в ПФР или на сайте госуслуг.
В 2018 году для возникновения права на страховую пенсию по старости нужно набрать как минимум 13,8 «пенсионных баллов ».
Видео: Расчет пенсионных баллов
Сегодня работникам, заканчивающим свою трудовую деятельность, очень сложно понять порядок исчисления будущей пенсии.
Теперь, кроме трудового стажа и возраста, необходимо накапливание пенсионных баллов (индивидуальных пенсионных коэффициентов), на которые и возложена функция формирования пенсионных выплат гражданам.
Пенсионная выплата жителям РФ, достигшим пенсионного возраста, состоит из:
Фиксированная плата едина для всех граждан, независимо от их трудового стажа и суммы заработка. На 2016 год утверждено значение фиксированной платы – 4558,93 рубля.
Размер страховой части пенсии определяется расчетным методом, для чего сумму всех пенсионных баллов умножают на стоимостной эквивалент одного балла.
Формирование накопительной части пенсии происходит исключительно по желанию самих трудящихся.
Отсюда можно сделать вывод, что итоговая сумма будущей пенсии находится в зависимости от накопленных баллов.
Стоимость для одного балла в 2016 году — 74,27 руб.
Если с фиксированной и накопительной частью пенсии все более или менее ясно, то расчет страховой части вызывает много вопросов и требует более подробного изучения.
Для того чтобы выйти на пенсию в 2016 году, нужно набрать минимум 6,6 баллов. Минимальное количество ИПК будет меняться ежегодно с фиксированным шагом – 2,4 балла.
Это означает, что в 2017 году это будет 9 баллов, а к 2025 году для выхода на пенсию понадобиться иметь за спиной 15 – летний трудовой стаж и 30 баллов.
Многие работающие граждане уже заранее начинают беспокоиться о том, какой размер пенсионных выплат их ждет в будущем, и смогут ли они надеяться на безбедную старость. Возникают справедливые сомнения по поводу того, что вряд ли получится набрать необходимый 30- бальный уровень.
Здесь могут быть два варианта расчета. Дело в том, что любой работодатель каждый месяц осуществляет перечисления в ПФР в размере 22% от зарплаты работников.
6% уходит на формирование фиксированной части, а 16% идут на формирование страховой (10%) и накопительной (6%) частей. По желанию работника все 16% могут быть направлены на страховую пенсию.
Допустим, Ваша ежемесячная заработная плата составляет 20 тысяч рублей. За год Вы получите 240 тысяч рублей, а это означает, что выплаты в пфр составят 38,4 тысячи рублей (16%).
На 2016 год размер предельной налогооблагаемой суммы составляет 796 тысяч рублей, следовательно, размер предельной величины отчислений составит 127,36 тысячи рублей. Теперь можно легко произвести расчет накопленных баллов, пользуясь формулой:
38,4 / 127,36 * 10 = 3
Вы сможете накопить 3 балла за год, если Ваш ежемесячный заработок составит 20 тысяч рублей и Вы все отчисления направите на формирование страховой пенсии.
Если же Вы разделили отчисления, и на страховую часть идет лишь 10% от заработной платы, то для накопления тех же 3 баллов Вам нужно зарабатывать совсем другие суммы.
Рассчитаем методом «от обратного», сколько нужно зарабатывать в месяц, чтобы накопить эти же 3 балла, но при меньших отчислениях.
Х /127,36 * 10 = 3
Х / 127,36 = 0,3
Х = 127,36 * 0,3
Х = 38,2
Это значит, что сумма отчислений за год должна составить 38,2 тысячи рублей, соответственно годовая заработная плата должна составлять 382 тысячи рублей. Отсюда плавно вытекает необходимый ежемесячный заработок в размере 31,38 тысячи рублей.
Опираясь на приведенные примеры, можно сделать вывод об обдуманном подходе каждого гражданина к формированию своей будущей пенсии. Мы видим, что для накопления одного и того же количества баллов требуются разные суммы. Важно правильно распределить переводимые в ПФР отчисления от зарплаты.
Всем гражданам РФ, ушедшим на пенсию в 2015 году, пенсия будет рассчитана с применением накопленных баллов. Всем, кто родился до 1966 года, пенсия рассчитывается только исходя из страховой части пенсии.
Все остальные граждане имеют возможность формировать пенсию, используя еще и накопительную часть. В полном объеме новая пенсионная система коснется тех, чей трудовой путь начался в 2015 году.
Пенсионным законодательством РФ предусмотрена возможность начисления дополнительного количества пенсионных баллов. Они полагаются тем, кто не имеет возможности официально трудиться, в силу уважительных причин:
Дополнительные баллы прибавляют к итоговой сумме баллов, их количество напрямую влияет на размер страховой части будущей пенсии.
Отметим, что накопление баллов не происходит во время обучения в средних и высших учебных заведениях.
В 2015 году изменился порядок расчета пенсионных накоплений. Теперь к фиксированной части добавляется еще и страховая пенсия. Она, в свою очередь, состоит из баллов, которые вы обязаны накопить до выхода на заслуженный отдых. О том, как начисляются пенсионные баллы вы можете узнать, прочитав статью. Также рекомендуем ознакомиться с общей информацией о
В связи с произошедшими изменениями, вопрос о том, что такое пенсионные баллы и как они начисляются, становится более чем актуальным.
Пенсионный балл (ПБ) – это нематериальна единица, использующаяся при расчете страховой выплаты. Но как рассчитать баллы для пенсии? Представители ПФ РФ подчеркивают, что получать страховые начисления выгоднее. Но с вводом балловой системы количество отказов в выплате страховых денежных компенсаций значительно увеличилось. Это связанно с многими факторами, самыми распространенными из которых являются:
Такой порядок расчета выгоден тем, кто трудится на официальной основе. Однако на данный момент число работников, получающих серую заработную плату, увеличивается. Сотрудники ПФ РФ объясняют, что отказы были всегда, страховая надбавка к фиксированной части может стимулировать граждан к легализации трудовой деятельности. Разберемся подробнее из чего складывается пенсия.
Получать страховую надбавку к фиксированной части можно в трех случаях.
Обязательные условия для начисления выплат:
Общее количество ПБ также будет увеличиваться до 2021 года. Если сейчас для получения страховой части гражданин должен иметь 8,7 баллов, то в 2021 году их количество повысится до 10.
Тем не менее многие пенсионеры не до конца понимают, что такое ИПК для расчета пенсии и как его считают.
Индивидуальный пенсионный коэффициент – это суммированная величина баллов по годам, определяющая размер будущих страховых выплат. Чтобы понять, что же такое пенсионный коэффициент и чему он равен, необходимо знать, из чего он складывается. А именно, из:
Величина ИПК считается для каждого индивидуально, в зависимости от вышеуказанных условий.
С введением новой системы расчета многих стал волновать вопрос, сколько нужно баллов для выхода на пенсию?
Согласно новому порядку, претендовать на страховые выплаты могут люди, отработавшие достаточное количество лет с уровнем зп, установленным государством. Далее общие годовые коэффициенты суммируются. При этом, гражданин может самостоятельно выбирать куда отдавать процент от заработной платы, в страховую или накопительную часть.
На 2018 год необходимо отработать минимальный страховой стаж. Он равен 9 годам и с каждым годом будет повышаться. Так, например, на 2025 год гражданин обязан отработать 15 полных лет и получить около 30 ПБ. Для лиц, получивших отказ от страховых выплат из–за недостаточного стажа, предоставляется возможность добора баллов. Если вы планируете выход на заслуженный отдых, но не имеете достаточный СС, вы можете добрать столько баллов, сколько нужно для получения пенсии.
Многих может интересовать вопрос, сколько нужно баллов для страховой пенсии по старости.
С каждым годом ИПК будет расти, и на 2025 год для получения страховой части вам необходимо будет набрать 30 баллов при обязательном стаже в 15 лет. На сайте ПФ вы можете воспользоваться специальным калькулятором и посчитать баллы на пенсию. Там же вы можете ввести данные о вашей зп и выявить годовое количество баллов. Например, в 2018 году при зп в 20000 вам производится начисление в 2, 3 ПБ.
СП = ИПК * Стоимость одного ПБ + фиксированная часть
При расчете страховой части переменным является лишь один показатель – ИПК. Поскольку он рассчитывается исходя из уровня зп и трудового стажа индивидуально для каждого. Остальные показатели остаются неизменными на каждый конкретный год.
В этом случае ИПК рассчитывается как ИПК до 2015 года + Сумма ИПК заработанных после 2015 года * КПИПК, где
КПИПК – это общих коэффициент повышения всех индивидуальных коэффициентов пенсии.
Стоимость одного ПБ меняется с каждым последующим годом и при расчете страховой части нужно учитывать показатель того года, в котором вы должны выходить на отдых. В 2018 году он составляет 81, 49 руб. Фиксированная часть также увеличивается с каждым годом, и в 2018 году она составляет 4982, 9 руб. Она не зависит ни от уровня зп, ни от трудового стажа.
Как видно из формулы, рассчитать сумму страховых пенсионных выплат можно, зная стоимость одного балла. Конечно, в формуле используются и другие показатели. Например, ИПК, который рассчитывается сотрудниками ПФ на основе многих факторов. Впрочем, он же является единственным переменным показателем. А вот стоимость одного ПБ едина для всех, независимо от занимаемой должности и рабочего стажа.
Подводим итоги. Чтобы получать хорошие выплаты в старости вам необходимо позаботиться о нескольких вещах.
Важным условием хорошей пенсии является белая заработная плата. Если при устройстве на работу вам предлагают хорошую «серую» зп при невысоком окладе – это повод задуматься, действительно ли вам нужна такая работа. В идеале, ежемесячный доход должен состоять из фиксированного оклада, не меньше средней зп и премиальной части, если таковая предусмотрена.
Каждый гражданин перед выходом на пенсию задается вопросом: что учитывается при расчете пособия по старости и как сделать так, чтобы оно было как можно выше? Одним из ключевых факторов, влияющих на размер и возможность оформления пенсии, является наличие необходимой нормы пенсионных баллов, которые зависят от денежных выплат, производимых в ПФР во время трудовой деятельности.
На данный момент минимальное количество баллов должно достигать 30-ти, и официально они именуются «индивидуальным пенсионным коэффициентом». Ранее для оформления пенсии было достаточно двух условий:
С 2015 года положение слегка изменилось, и теперь, помимо вышеперечисленного, учитываются еще и пенсионные баллы, накапливающиеся на протяжении всей трудовой деятельности гражданина, если от его имени поступают страховые взносы в ПФР.
Фактически пенсионные баллы являются условным показателем, отражающим суммы, которые гражданин перечислил в счет собственной пенсии во время работы. Для сравнения, в разные периоды использовались иные нормы при назначении данного пособия:
Чтобы понять, какую роль играет ИПК, достаточно ознакомиться с самой формулой расчет пенсии:
(фиксированная часть) х ПК (пенсионный коэффициент, назначающийся при более позднем выходе на пенсию) + КБ (количество баллов) х стоимость баллов + накопительная часть.
Таким образом, чем больше пенсионных баллов – тем выше будет размер пенсии.
Согласно законодательству, корректировка стоимости ИПК производится 1 февраля каждого года в зависимости от уровня инфляции, однако в последнее время она не всегда соответствует росту потребительских цен. В феврале 2017 года страховая пенсия была увеличена на 5,4%, а стоимость одного ИПК стала равна 78 руб. 28 коп.
Повышение стоимости ИПК повлекло за собой равнозначное увеличение пенсий, однако даже это не привело к установлению реального уровня инфляции, если учитывать динамику роста цен на потребительском рынке.
Для сравнения ниже приведена таблица, показывающая величину ИПК в разные периоды:
Главным требованием для оформления страховой пенсии в связи с достижением определенного возраста является наличие хотя бы минимального рабочего стажа и необходимого количества баллов. В 2015 году Правительство приняло решение, согласно которому с этого момента величина ИПК должна ежегодно увеличиваться на 2,4 до тех пор, пока не достигнет отметки в 30 баллов.
Таким образом, на 2017 год необходимая сумма баллов для выхода на пенсию должна быть равна 11,4, а в 2018 году она уже повыситься до 13,8. Таким образом, в 2030 году при оформлении пенсии понадобится уже не 11,4, а целых 30 баллов.
Некоторые люди еще до наступления предпенсионного возраста интересуются тем, сколько баллов накопилось на их лицевом счету. Раньше существовала практика ежегодной отправки писем из ПФР, в которых балы отражена вся информация о состоянии ИЛС граждан, но сейчас данные сведения подобным образом не предоставляются.
Чтобы узнать количество имеющихся ИПК, можно пойти двумя путями:
Для регистрации на портале Госуслуги необходимо предоставить о себе всю информацию, в том числе и паспортные данные, а затем получить код активации в организации, с которой у администрации сайта заключено соглашение. Впоследствии нужно на сайте в раздел «Популярные услуги» и выбрать «Получение сведений о состоянии ИЛС».
После запроса можно получить выписку: ознакомиться с ней прямо на портале, отправить ее на электронную почту или скачать в формате PDF.
Если хочется оформить выписку через личный кабинет на сайте Пенсионного фонда, все равно придется регистрироваться на «Госуслугах», и в обоих случаях процедуры получения практически ничем не отличаются.
Если нет регистрации на Госуслугах или возможности воспользоваться Интернетом, можно посетить отделение ПФР лично. Для этого понадобится предоставить следующие документы:
Как правило, на рассмотрение заявления уходит несколько минут при наличии свободных сотрудников, и выписку можно получить при посещении. Если же такой возможности нет, документ будет отправлен почтой по адресу проживания.
Чтобы выполнить такой подсчет, необходимо владеть информацией о полной сумме страховых взносов, которые были перечислены в ПФР.
Для расчета общей суммы баллов за 1 год можно воспользоваться такой формулой:
Страховые взносы: максимальная зарплата, облагаемая взносом по тарифу 16% х 10.
Также стоит учитывать, что с 2013 года в связи с Пенсионной реформой был наложен мораторий на накопительную часть пенсии, и осталась только страховая. Даже если зарплата за год превышает показатели, установленные законодательством, общее число баллов будет не более 8,26.
Большое значение для расчета баллов имеет и максимальная заработная плата за год. Так, в 2015 году она достигала отметки в 711 000 руб., в 2016 – 796 000 руб., а в 2017 – 876 000 руб.
О повышении количества ИПК необходимо задумываться заблаговременно, т.к. на это влияет преимущественно размер зарплаты и суммы страховых взносов. Однако бывают случаи, когда баллы засчитываются ежегодно и не в период официальной работы. Например, сюда относится служба по призыву, отпуск по уходу за ребенком и т.д. Для подтверждения информации потребуются соответствующие документы, без которых ПФР не может включить вышеуказанные периоды жизни в общий страховой стаж.
Также о размере пенсии стоит побеспокоиться тем, кто не успел перевести накопительную часть в ПФР до 2015 года: теперь в ПФР будет вноситься только страховая часть, составляющая 16% от зарплаты. Соответственно, это повлияет на величину социального обеспечения по старости в будущем, причем с негативной стороны, ведь пока что отмена моратория на накопительные суммы не предвидится.
Если во время процедуры оформления пенсии не был учтен любой из вышеуказанных периодов, придется подать в ПФР соответствующие документы, доказывающие наличие обстоятельств, при которых должно было производиться начисление баллов. Например, это может быть справка из военкомата, медицинское заключение об инвалидности родственника, и т.д.
Как было отмечено ранее, наибольшее значение при расчете пенсии и ИПК имеет зарплата и сам страховой стаж. Чем выше была заработная плата в периоды работы – тем больше сумма страховых отчислений и, следовательно, баллов.
Если гражданин достиг пенсионного возраста, но продолжает работать, на его счету будут формироваться дополнительные баллы за каждый год отсрочки. Максимальное увеличение, на которое может рассчитывать лицо в данном случае – в 2,32 раза от общей суммы ИПК, но при условии, что пенсия была назначена только через 10 лет после наступления соответствующего возраста.
На этот вопрос однозначно утвердительный ответ, ведь, помимо работы, баллы начисляются и во время других периодов жизни человека за каждый год:
Важно! Баллы за вышеуказанные периоды времени начинают начисляться лишь в том случае, если гражданин официально проработал до этого хотя бы 1 день. Если ранее он не был трудоустроен, ИПК не учитывается.
Несмотря на то, что общая сумма ИПК практически полностью зависит от величины страховых взносов, законодательство все же ограничивает их максимальное число ежегодно. Так, в 2017 году предельная сумма баллов за год достигает 8,26, но со временем она будет увеличиваться для тех, кто не оформлял накопительную часть в НПФ:
Если гражданин обращался в НПФ и перечисляет и страховые, и накопительные взносы, в 2017 году он сможет заработать только 5,16, в 2018 – 5,43, в 2019 – 5,71, в 2020 – 5,98, а в 2021 году – 6,25 баллов за 12 месяцев.
Стоит учитывать, что у тех, кто не подавал заявление в НПФ для накопительной части пенсии, будет откладываться только страховая, и в дальнейшем это может неблагоприятно отразиться на размере пенсионного обеспечения.
